經濟觀察：助力“老有所依”養老金融扮演何種角色？

助力“老有所依” 養老金融扮演何種角色？

從第一支柱基本養老保險到第二支柱職業年金、企業年金再到由商業養老保險、個人養老金賬戶等組成的第三支柱，中國多層次養老保障體系正逐步形成。

17日，2023養老金融峰會暨“新時代養老金融指數”發布會在上海舉行。金融機構在多層次、多支柱養老保險體系建設中扮演何種角色？與會專家普遍認為，在構建健全的社會保障體系和推進健康中國建設的大背景下，金融行業在國家養老保障體系建設探索的效果已在逐步顯現。

2023養老金融峰會暨“新時代養老金融指數”發布會現場。中新網記者 高志苗 攝

何為養老金融？中信改革發展研究基金會金融實驗室專家成員包虹劍解釋，養老金融是指金融機構通過產品和服務的規劃達成客戶養老目標的各種活動的綜合。它包括養老保險體系解讀、養老規劃、養老金產品、養老金投資以及具有中國金融服務人民特色的養老增值服務。

金融行業全程參與了中國養老保障從一支柱到三支柱的相關角色。中信改革發展研究基金會理事長孔丹表示，境外發達市場的經驗證明，養老金融將成為老齡化社會重要的金融服務內容之一。但中國的有關業務尚處于從傳統金融到養老金融的過渡時期。金融行業迫切需要一套符合當前發展階段、有專業性、比較規范，被人民群眾能夠普遍接受、一目了然、真實感受的標準。

在包虹劍看來，養老金融機構需要具備四大能力，即養老資產管理能力、養老金融產品配置能力、養老服務整合能力以及養老規劃咨詢能力。

上海是中國的金融中心和老齡化程度較高的城市，多年來上海的金融機構在國家養老保障體系建設的探索中積極嘗試。上海金融業聯合會秘書長屠友富介紹，上海是第一批進行稅延養老保險試點的城市，上海也是第三支柱個人養老金保險、專屬商業養老保險第一批試點城市之一。這給金融行業的發展提供了歷史機遇和巨大空間。

“總體發現，中國養老金融還處于轉型階段。資產管理能力有待進一步提高；養老金融產品的豐富性、收益性與友好性尚有巨大改善空間；部分險企在養老服務方面做了有益探索，整個金融行業對養老服務的甄選與整合有待開發和創新?！卑鐒φf。

值得注意的是，“新時代養老金融指數”在會上同期發布，該指數通過建立關鍵指標體系，對金融機構在養老金融方面進行不同維度的能力評估和分析，得出的評級指標。本次會議由中信改革發展研究基金會金融實驗室、上海財經大學、亞洲養老金融與產業研究院、第一財經共同主辦。