專精特新企業融資授信或將更加靈活

日前，工信部發布《關于第三批第一年推薦支持的國家級專，特，新小巨人企業名單和2022年申請簡易更名的專，特，新小巨人企業名單的公告》，546家企業通過審核到目前為止，中國已有4萬多家專業化和新型企業

據統計，截至2021年11月底，專做特色新產品的小巨人企業整體貸款率為71.8%，戶均貸款余額為7620萬元在解決京特信小巨人融資難的路上，還有哪些信息鴻溝需要打破

專業化企業和新企業的融資正從復雜變得簡單。

這幾年做得最多，持續時間最長的，是四川川井股份有限公司財務總監單雖然單已經熟悉了這一系列的操作，從融資的前期準備，銀行審批到最后的授信發放，但單每次經過這些環節，還是會感到緊張因為企業在發展，資本就相當于糧草作為技術研發型企業，融資幾乎是企業的生命線俗話說糧草先行，在科技飛速發展的今天，如果糧草供應不上，高科技企業就會兵敗如山倒

直到川井成為一個專業化的新企業，山方舒才逐漸開始感覺到壓力變小了國家政策在給我們大力支持單說，最直觀的印象是，以前融資都是企業找銀行，現在銀行都在積極找專業化，新的企業更讓單方舒擔心的是，以前辦理續貸至少要提前三個月開始準備材料，現在只需要半個月，而且銀行會有專人進行對接

此外，由于專業化，創新型企業大多在各自行業處于領先地位，專業化，創新型在銀行眼中意味著優質的投資標的民生銀行成都分行相關負責人告訴《中國經濟周刊》記者，專做特色，創新，創新的小巨人企業多為民營企業，其創始人團隊具有較強的專業技術背景和生產經營能力經過長時間的沉淀，企業在細分行業具有一定的影響力和市場份額這樣的定位也相應降低了融資成本

據記者了解，目前商業銀行在專門為特殊新企業融資時，給出的利率大多維持在3.4%—4.45%之間山方舒告訴記者，以前大概是4%到5%，現在普惠貸款的利率大概是3.9%

伴隨著速度和服務的提高，以及利率的降低，專業化和特殊的新企業的融資額逐漸增加民生銀行成都分行透露，截至2022年3月末，民生銀行成都分行已服務國家級，四川級專新企業249家，服務覆蓋率17%，授信金額64.5億元

風控環節減少一刀切的痛點

伴隨著專業化和新型企業的增多，融資問題也不斷出現眾所周知，由于輕資產，無傳統抵押物等原因，高科技專業化，特殊新型企業很難獲得銀行信貸資金在銀行看來，專業化，新企業對專業技術的投入較大，會對企業的現金占用和利潤產生影響但專利技術，專業設備等資產并不是銀行傳統上認可的抵押資產傳統銀行風險人員更多關注歷史經營數據，對專業技術和行業發展趨勢了解不足，導致企業難以獲得信貸支持

此外，專業化，新企業遇到的融資問題，大多與銀行現有的風控管理手段有關。

民生銀行成都分行相關負責人表示，由于專，特新企業發展較快，其內部管理與大型中央國有企業相比不夠規范，財務管理水平和內控體系不足，導致內部管理存在潛在風險，以及業務規模有限，企業在產業鏈中普遍處于相對弱勢地位，對上下游企業的議價能力不足，也導致銀行風險人員認為其抗風險能力差，經營風險高。

山坦言，雖然比以前更容易獲得融資，但由于企業規模有限，所能獲得的最高授信額度仍不能滿足資金需求。

此外，單方舒還透露，川井股份所從事的無塵實驗室整體解決方案這一細分領域的規范和標準在國內還不完備根據消息顯示，1999年我國才頒布無塵車間集成相關標準，2010年開始與歐美接軌，到現在也不過十幾年這也造成了很多業務方對所從事的業務不了解，無法準確評估這種情況也影響到企業申請信貸額度

對此，民生銀行成都分行相關負責人建議，專精特新企業可以選擇一家具有靈活創新意識的銀行，與之建立長期穩定的業務關系好的自來水有助于企業從銀行獲得信貸支持一個專業可靠的銀行客戶經理，不僅可以解決企業關鍵時刻的信貸需求，也是企業了解市場，獲取融資產品信息的最有效渠道此外，對于經營狀況良好，現金流充裕的企業，也建議選擇至少兩家信得過的銀行保持信用合作，預留一定的授信額度，以備不時之需

探索精準授信新機制

面對融資痛點，銀行也在優化相應流程許多商業銀行正在完善對專業化和特殊企業客戶的金融服務體系，提高客戶服務的準確性

民生銀行成都分行目前已經開展了多項工作針對傳統嚴控風險的問題，相關負責人解釋稱，民生銀行成都分行正在加強對市場的研究和規劃，讓銀行機構和客戶經理更好地了解目標客戶然后嵌入評估團隊，優化審批流程，同時加強評估團隊與業務條線的前期溝通，有針對性地提高風險承受能力，為專業化，新創企業提供量身定制的信貸服務方案

豐富貸款產品也是目前的主流處理方式記者看到，在政府主導下，四川省陸續推出了科技貸，成長貸，天府科技貸，園區擔保貸，服務擔保貸等豐富的產品貨架，而銀行也積極利用政信產品降低銀行的風險敞口，提高風險人員的信貸意愿這些產品將以機制和產品創新，突破專業化，特色化新企業的融資瓶頸，以科技金融和供應鏈金融的手段解決企業的融資問題

民生銀行成都分行相關負責人也建議，可以利用銀行的網絡優勢，團隊優勢，客戶優勢，構建政府部門+銀行+投資機構+第三方服務機構的金融生態圈除了為企業提供傳統的銀行服務和融資支持外，還可以整合各類資源為企業搭建匹配平臺，拓寬企業股權融資渠道，幫助企業實現更好的發展，并通過與生態系統中的合作伙伴溝通，進一步完善銀行的業務

從銀行在風險控制上的靈活性不難看出，專業化，新企業的資金需求正在改變銀行風控規定中一刀切的做法伴隨著專業化和新型企業的蓬勃發展，未來的融資可能會迎來變化