前三季商業銀行保持平穩運行：累計實現凈利潤1.7萬億元

昨日，銀監會發布2022年三季度銀行業主要監管指標2022年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額373.9萬億元，同比增長10.2%，2022年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.7萬億元，同比增長1.2%

上月底，銀監會相關部門負責人表示，今年以來，銀監會引導銀行業和保險業全力支持實體經濟發展，穩定宏觀經濟市場，防范化解重大金融風險，努力實現穩增長和防風險的平衡，使銀行業和保險業保持了穩健運行的良好態勢。

就總資產增長而言，分銀行類型看，2022年三季度末，國有大行和城商行總資產分別為154.59萬億元和48.73萬億元，同比分別增長12.7%和10.2%，增速高于或等于平均水平，銀行和農商行總資產分別為65.21萬億元和49.78萬億元，同比分別增長7.2%和10%，增速低于平均水平。

中國民生銀行首席經濟學家文彬表示，今年以來，疫情反復和宏觀經濟下行壓力拖累有效融資需求，銀行體系信貸投放面臨資產荒壓力為助力經濟復蘇，激發市場主體活力，穩增長政策持續加碼，基建，制造業等領域對公中長期貸款成為信貸增長的重要支撐其中，大型銀行扮演頭雁角色，成為信貸投放和資產擴張的主力軍，資產增速實現快速增長，江蘇，浙江，成都，重慶等地的城商行保持較高的信貸景氣度，帶動城商行整體資產增速持平，一般可是，由于市場化的私人部門資本支出意愿相對不足，居民加杠桿意愿持續疲軟，股份銀行和農村商業銀行的資產擴張步伐相對緩慢

從盈利能力來看，2022年前三季度，各類銀行機構凈利潤增長出現分化數據顯示，2022年前三季度，民營銀行和城商行凈利潤分別為134億元和2217億元，增速分別為25.23%和15.59%，實現兩位數增長，國有銀行，股份制銀行和外資銀行凈利潤分別為9752億元，4027億元和191億元，增速分別為6.34%，9.04%和6.11%，農商行凈利潤764億元，同比下降57.74%

智聯金融首席研究員，復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，整個銀行業凈利潤增速放緩主要有兩個原因首先，銀行增加了對實體經濟的利潤LPR今年已經降了三次，利潤空間比較大其他方面也是降費讓利，會影響凈利潤的增長，二是經濟下行壓力比較大，銀行通過加大不良資產處置會消耗一部分利潤

資產質量方面，2022年三季度末，商業銀行不良貸款余額3萬億元，較上季末增加373億元，商業銀行不良貸款率1.66%，比上季末下降0.01個百分點。

文彬表示，自今年年初以來，銀行系統一直保持著強大的處置和核銷不良資產前三季度，處置不良資產2.14萬億元，比去年同期增加1900多億元，推動資產質量持續改善此外，在房地產穩定刺激，小微企業貸款展期還本付息等政策支持下，部分行業仍處于風險緩釋期，并未擾動資產質量

董希淼進一步指出，雖然銀行業資產質量總體較為穩定，但面對經濟下行和疫情影響，房地產市場波動和地方政府債務成為金融風險防控的重點領域，銀行業保持資產質量穩定的壓力較大銀行特別是中小銀行要進一步增強風險防范意識和能力，防控多領域交叉風險的發生和傳染，更加嚴格地實施全面風險管理，完善制度，優化流程，提高貸前調查，貸中審查和貸后管理的效率同時，加大不良資產處置力度，綜合運用現金清收，重組，資產證券化等手段處置問題資產此外，應盡快構建和完善風險監測預警體系，結合人工智能，大數據等科技手段，早發現，早預警，早化解潛在風險

展望四季度，董希淼建議，銀行業在保持信貸規模適度增長的同時，進一步優化信貸結構一方面要盤活存量，另一方面，用好增量，加大對實體經濟的信貸支持，穩步提升對小微企業和個體工商戶，科技創新，鄉村振興等重點領域和薄弱環節的支持和服務同時，優化房地產金融政策，合理滿足房地產企業融資需求，更好地支持居民剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展