讓利小微企業、紓困新市民新網銀行經營穩中向好

8月份是銀行業的中報季，各上市銀行將陸續披露上半年經營業績作為一個觀察窗口，中報可以從已經披露的內容中大致勾勒出中國民營銀行新的發展特點

最近幾天，上市公司紅旗連鎖披露了其參股的新網銀行上半年業績截至2022年6月30日，新網銀行總資產744.23億元，營業收入16.26億元，凈利潤2.56億元值得注意的是，上半年營業收入同比增長35.87%

公開資料顯示，總部位于成都的新網銀行于2016年底開業，是第三家獲得全國展業資格的民營銀行截至2021年底，新網銀行累計發放小額貸款299.82億元，支持中小企業超過12萬家

首先看疫情對私人銀行的影響上半年多地反復出現的疫情，對銀行業是一個很大的考驗但考慮到大部分民營銀行沒有線下網點，渠道以線上為主，可以依托無觸點的優勢服務新市民，小微企業等客戶，充分發揮民營銀行線上經營的優勢

此外，私人銀行在戰爭期間也發揮了作用以新網銀行為例，通過開通綠色審批通道，加快受災貸款的放款速度，持續向受災地區空投信貸資源，解決新市民和行業客戶的燃眉之急

例如，在供應鏈金融方面，針對醫療器械中小企業面臨的資金周轉壓力，新網銀行在多個受災城市對行業客戶實施信貸服務，為多家企業復工復產提供現金流支持。

根據《2022年受災地區新市民救助金融服務指數報告》，新網銀行向受災地區新市民發放的貸款金額占該地區發放金額的68%在受疫情影響的地區，新市民的比例為30%，他們的貸款額占該地區貸款額的68%，凸顯了民營銀行的責任和擔當

穩定經濟市場和促進金融紓困是金融機構今年上半年的首要任務民營銀行靈活的組織機制，快速的市場反應，強大的金融和科技能力，提供非接觸式服務等優勢在疫情期間得到了充分發揮，也在很大程度上展示了其差異化競爭力

國家之所以放開民營銀行，是傾向于服務于主流金融機構的薄弱環節，重在普惠金融服務的創新能力因此，觀察民營銀行的表現，要重點考察其數字化運營能力和數字化風險控制能力，尤其是在支持小微企業方面的表現

數據顯示，截至2022年6月末，新網銀行普惠性小微企業貸款余額91.22億元，較年初增長54.48%，高于各項貸款增速20個百分點。

值得注意的是，新網銀行上半年新增信貸量集中在新市民，他們有著高頻，小額的網上信貸需求在疫情的影響下，新市民的信貸需求增加，甚至滿足了家庭的日常消費和店鋪的小額資金周轉通過小額貸款，線上申請，快速到賬，循環貸款等服務，既開拓了普惠金融的長尾市場，又解決了這一群體的燃眉之急

從金融風控能力來看，新網銀行99.6%的貸款都是通過線上自動審批發放，大大加快了對小微企業的信貸投放效率，很大程度上解決了運營成本高，風險識別難的問題。

小貸的碎片化需求普遍缺少抵押物，部分用戶甚至有白條信用賬戶，這對于服務全行的銀行來說更像是針尖上的舞蹈，極大考驗著銀行金融科技的微雕功力和風控能力是否扎實這也是民營銀行在普惠金融中面臨的共同挑戰

將信貸資源投放到急需的小微企業和個人手中，并嚴格控制風險，實現長期穩健經營，防范金融風險，必須下大力氣構建嚴密的風險控制體系，用科技解決問題。

近兩年新網行不良率低于行業平均水平正是得益于科技立行的一貫理念，建立了有效的多元風險識別體系，包括風險模型和指標體系，信用策略體系，欺詐模型體系，人臉識別，生物探針，設備指紋，關聯網絡等風控技術，以及涵蓋開發，運維，攻防，技術，管理等領域的專業網絡安全團隊

根據公開數據，新網銀行在數字信貸，非接觸式服務，反欺詐等方面提交了超過400項技術專利申請，超90份申請獲批，也從側面顯示了其數字化風控能力，實現了少客戶多數據，大大提升了普惠金融的服務效率

利用數字技術的發展成果解決小微企業融資難，融資貴的問題，是民營銀行承擔的重要使命，是民營銀行實現業務增長，提高市場份額的金鑰匙，是民營銀行的核心競爭力。