我們是率先提出上市的農商行這正是敢為人先的張家港精神的寫照

長江東入海，張家港運水而生，從沙洲之地，躍升為港口經濟要塞和全國百強縣市，這片熱土上的奮斗者們血液中流淌著一股敢為人先的張家港精神。

大家金融，成就大家——這句話來自張家港行，它于2001年11月掛牌成立，作為全國首家由農信社改制組建成立的地方性股份制商業銀行，有001號農商行之稱2017年，張家港行正式在深交所掛牌，迎來跨越式增長階段，為中小銀行加速零售轉型提供了經驗樣本

最近幾天，證券時報記者走進張家港行，采訪張家港行黨委書記，董事長季穎及黨委副書記，行長吳開。

有志于創業，立業的銀行人們，或許正迎來歷史上最好時期季穎說這位來自國內首家改制組建成立的農商行，深耕銀行業20余年的銀行家感慨著中國銀行業正發生的巨大變化，暢談張家港行的現在與未來

最近幾天，張家港行發布的2021年度業績快報顯示，去年該行實現凈利潤12.99億元，同比增長29.77%截至2021年末，該行資產規模達1645.35億元，個人貸款占總貸款比例進一步升至44.42%，零售轉型顯現不良貸款率降至0.95%，撥備覆蓋率提升至479.50%，經營質效穩步提升

親歷中國農村金融改革

證券時報記者:在20多年的銀行職業生涯中，您與張家港行一路相伴并成長為掌門人，如果對外描摹這家銀行的形象，您會怎么介紹。

季穎:在中國農村金融改革的波瀾壯闊歷史里，張家港行和張家港行人奮力書寫著濃墨重彩的一筆——張家港行成立于2001年，作為全國第一家由農信社改制的農商行，我們其實承擔了中國農村金融先行者的角色和示范意義。

首先是它的歷史背景特殊性其次，我們成立農商行后，成為首批嘗試跨區域發展的金融機構，積極開拓普惠金融服務空間，延伸三農兩小的金融觸角此外，我們也是率先提出上市的農商行，這正是敢為人先的張家港精神的寫照

在20多年發展歷程中，我們也始終保持著這樣的定位和高度，從經營戰略的制定與實施到文化思想的打造與落地，從兩小戰略的突破和驅動到小微技術的輸出和交流等，逐步成長為一家差異化定位，特色化經營，專業化發展的小而美銀行。

證券時報記者:張家港行2017年在深交所成功上市，踏入資本市場，對區域農商行的發展意味著什么。

季穎:當時，包括張家港行在內的首批農商銀行上市，填補了一個行業的空白點，所以當時匯集了很多專家，監管主管的共識我們從2007年提出沖刺上市目標到2017年順利敲鐘，也可以說是農商銀行融入中國資本市場發展的一個注腳

個人認為，張家港行從一個區域性農商行成為一家上市銀行，帶給我們的變化，主要體現在以下幾個方面:一是提升了我行的品牌知名度，拓寬了業務發展空間二是拓寬了我行的資本補充渠道，以更好地服務實體經濟三是踏入資本市場意味著進入了更高，更開闊的競爭平臺A股上市銀行都是銀行業中的佼佼者，與一群優秀的銀行同業同臺競技，一方面，學習借鑒他行先進做法，先進理念，拓寬發展思路，另一方面，也倒逼和激勵我們自身去進一步規范和完善內部運作，走細分領域的差異化發展道路四是業務發展以人為本，通過品牌知名度的提升，有助于我行高素質人才的引進

證券時報記者:我注意到，張家港行管理團隊非常穩定，哪些因素鑄就了這樣的凝聚力和向心力。

季穎:首先，張家港行有著很好的傳承，持續奮斗精神，我經歷過兩任高管團隊班子，大家歸屬感，凝聚力很強大家團結一心，目標一致，步調統一，用更強的責任感和使命感來投入銀行的這份工作

張家港行也是大家擇業，成就事業的好平臺張家港行率先提出大家文化，打造大家金融銀行品牌我們伴伴隨著地方經濟，伴伴隨著客戶，伴伴隨著員工一起謀發展，全員持股達成一個共同體，我們也培養了一支專業化，年輕化的干部隊伍，2021全年提拔干部45名，一線提拔使用干部25名，占比全年度提干數50%以上，其中80后，90后中層占比90%以上

大家還意味著我們是一個家喻戶曉的銀行，是老百姓身邊貼心，可信賴的銀行，我們更將會是一家有著大家風范的銀行，爭取勇立中國農村金融改革的潮頭，投身新時代農村金融的發展。

從一域到四方:

尋路區域農商行發展

證券時報記者:從區域銀行到上市公司，意味著管理層需考慮為投資者創造價值客觀而言，當前銀行股分化明顯，您怎么看待銀行的價值

季穎:我個人覺得，如果對標國際發達經濟地區銀行估值水平，中國的銀行股當前整體來看是相對低估的就當前看，部分底子較好的銀行，撥備前利潤總量保持高增長，不良持續壓降，在風險得到有效管理控制的前提下，銀行經營情況正全面改善

對于一些優質銀行來說，它們正迎來一個經營周期的拐點，迎來歷史上最好的發展時期。

以我行為例，最近幾年來持續加大不良貸款處置力度，不良貸款率降至0.95%的低水平，撥備覆蓋率提升至2021年末近480%得益于我行零售轉型縱深推進及資產投放結構的持續優化，我行2016年至2020年撥備前利潤復合增長率達到17.52%

個人的理解，價值銀行講的是優質銀行的含義銀行業從主營來看，雖然大都是同質化的經營，但也有特色化與差異化而我行作為全國首家由農信社改制成立的區域性農商行，一直以來，就非常重視客戶價值，員工價值，股東價值，社會價值四個維度的價值創造

證券時報記者:張家港行在業內率先謀劃跨區域發展，從一域到四方，您在決策層面會重點考慮哪些因素。

季穎:在農商行組建之后的6年里，我們依托地方經濟高速增長的有利條件，不僅在經營規模上實現了幾何級，裂變式擴張，而且借助組建農商行的機遇，推出了外匯，消費信貸等新業務，逐步實現了與現代商業銀行接軌，為今后的發展打下了良好基礎。

早在2008年，我行就嘗試實施從地方性銀行向區域性銀行轉型，靈活運用戰略參股，異地設分支機構等方式，積極穩妥地實施跨區域規劃至2021年底，我行共設立21家異地機構，分行級機構3家，支行級機構16家，分理處級機構2家，實現了全國經濟最發達地區之一的蘇南地區基本全覆蓋，在蘇中及蘇北的重點區域設立分支機構，在拓展發展空間的同時，進一步夯實了上市基礎

以比較有代表性的蘇州，無錫，南通分行為例，這些地方依托經濟社會發展，工業制造體系完善升級，涌現出一批批治理優秀的公司和零售客戶群體，這些都需要銀行以特色化產品和優質高效的金融服務，扎根當地，服務當地。

證券時報記者:目前，張家港行異地機構貢獻的貸款規模，尤其是新增信貸投放占比，正全面趕超本地區域此種變化將如何影響張家港行今后的戰略布局

季穎:在兩小戰略的引領推動下，我們深知在深耕本土區域的同時要加大異地區域的業務拓展力度，因此在異地市場的經營上非常重視最近幾年來，異地機構也在逐步轉型，我們著力推動小微零售業務在異地落地開花，異地貸款增速迅猛，目前全行1/2的貸款來自異地機構2021年，我們制定了異地機構轉型規劃，提出未來2年至3年，在總業務布局結構上，將推動異地機構大零售轉型，促進異地機構負債貢獻度提升，推動異地機構業務結構持續優化

未來，我們將精準施策，統籌推進，力爭變異地轉型為我行高質量發展的翹板依托蘇州，無錫，南通三家分行，集中優勢資源重點布局蘇州，無錫，南通三大主流區域，其他異地區域以普惠轉型為方向穩步跟進

迎來轉型時刻

證券時報記者:近4年多來，張家港行微貸業務跑出了加速度態勢，如何在大企業經濟基因較重的區域實現做小做散。

季穎:我們認為，張家港行要走差異化定位，特色化經營，專業化發展之路專業專注于做小做散是轉型的根本途徑，只有專業化，才能成就差異化，只有差異化，才能成就特色化在專業專注方面，我們打造專業支行，組建專業部門，打造兩小引擎，選拔專業化管理與營銷團隊

專業專注位居我行十二字核心價值觀之首，是我們最近幾年來始終踐行的理念由專業的人干專業的事，專業部門管理專業團隊，分工明確而不是胡子眉毛一把抓我們組建了像小微金融事業部這樣專業化的部門機構，小微金融事業部全員近550人，平均年齡才28歲，目前服務了超過5萬戶個體工商戶，小微企業主，戶均貸款在40余萬元，真正做到了做小，做散為了支撐專業化發展，我們在流程再造，精細化管理等方面也下了不少功夫比如打造信貸工廠，推進全面預算管理，主動實施資產負債管理，堅持風控為先，強化數字化風控能力，成立大家金融學院，打造大家系列金融品牌

最近幾年來，在突出專業化的同時，我們開始強調專業化基礎上的協同單個板塊的單點作戰現在已經很難實現突破，四大業務板塊要協同，前中后臺要協同，總行與各經營也要協同，內外部還需要協同這是我們在大企業經濟基因較重的區域實現做小做散的一些心得

證券時報記者:近幾年，銀行業內頻繁提及金融科技建設，張家港行在這方面的建設有何進展呢。

季穎:在省內農商行體系里，我們率先成立了大數據金融實驗室，金融科技創新實驗室等，定位為技術驅動金融創新和賦能中心，持續加大金融科技和強化數字運用。

張家港行率先使用分布式數據庫支撐核心系統，作為一項金融科技創新，在全國屬于領跑的2020年，張家港行憑借新核心系統建設工程項目摘獲中國人民銀行頒發的年度銀行科技發展獎，在全國銀行的競爭中脫穎而出，也是對我們的肯定

在持續加大金融科技和強化數字運用上，我們一方面是不斷優化辦公環境，廣泛吸收優秀科技人才，同時產研結合，積極將數字化賦能業務中去，讓我們的銀行服務產品現代化，數字化我們通過與科技公司合作共建實驗室，不斷開發，迭代升級我們線上業務模型和產品，這些目前都卓有成效，成長性非常好

證券時報記者:張家港行新三年戰略規劃已行至中途，戰略落地將給銀行帶來哪些關鍵變化。

季穎:從撥備前利潤表現，營收年復合增長情況，資產質量水平來看，我行正進入最近幾年來發展水平最好時期。

談到未來發展，我們整體的想法還是突出轉型，突出精細化管理，突出高質量發展，規模之外，我們追求的是內涵式，可持續，高質量的發展模式。當前，我們行四大板塊同向發力，總體來看:

一是普惠板塊提升小微驅動力，強調融合與協同，這也是我們推進大部制改革，組建普惠金融這個大總部的題中之意2021年，我們在蘇州分行探索成立蘇州普惠金融中心，打造超級客戶經理團隊這是順應戰略規劃中探索復制小微基因，促進小微與零售客戶資源共享，發揮小微驅動效應的要求，是小微聯動零售業務快速發展的重要舉措

二是公司板塊朝著科技金融，綠色金融，交易銀行，供應鏈金融等創新，特色領域轉型我們緊緊貼近國家智能制造，碳中和，鄉村振興等戰略導向，2021年相繼成立科創企業服務中心，綠色金融服務中心

三是推進金融市場業務專業化發展，強化流動性管理和資產流轉，以輕型銀行發展模式助推本源業務。

四是推進網絡金融業務換道發展，打造經營區域內場景融合，體驗驅動型的綜合金融服務模式。

我們希望從體系上促進四大板塊的協同發展與融合，每一個板塊又有各自的特色和重點我們既要看規?？偭?，客戶數量，要將銀行服務鋪出去滲透到各個領域，在出色的增量指標之外，也講求資產質量，客群多樣性

今后，我們將不斷深化零售業務轉型，通過構建場景融合，流程在線，體驗卓越的零售金融產品與服務，實現基礎較好客群的廣覆蓋經濟決定金融，長三角地區居民財富管理意識增強，資產市場深化發展，理財產品代銷渠道拓展等大勢所趨，在此基礎上，我們還應發揮優勢，加快，提速發力大財富管理轉型

同時，公司業務作為一項戰略基石型業務，特色化是其未來發展的一脈主線，強化對企業客戶的綜合服務能力，逐步構建交易銀行生態，加快探索綠色金融機制，助力地方經濟轉型升級此外，加速數字化轉型也是我們發力重點之一