部分七日年化收益率超過3%的產品即時見證歷史

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春節將至，又到了各家公司發年終獎的日子。

作為自己辛苦一年的獎勵該怎么打理是選擇吃光喝光身體健康，還是適當經營，讓錢生錢

眼下A股市場似乎正經歷陣痛期，多數基金表現也是一言難盡，要是還想再觀望一下，短時間內能給年終獎找什么去處。

對比目前市場上的一些短期理財，銀行寶寶類產品似乎成了不錯的選擇，有產品的七日年化收益能超3.8%，比傳統貨基更有吸引力。

01

七日年化最高達3.88%

所謂的銀行寶寶類產品，是指銀行的現金管理產品這些產品早期的名字通常會帶一個寶字，于是延續至今

這類產品流動性比肩貨幣基金，往往能做到T+1，甚至T+0，而收益率往往超過大部分貨幣基金。

資事堂梳理了目前六大國有銀行和八家股份制銀行(招商銀行，興業銀行，光大銀行，中信銀行，平安銀行，華夏銀行，民生銀行，浦發銀行)的APP，對它們寶寶類招牌(重點展示)產品的收益情況做一比較。

截至1月12日，有8家銀行APP上的寶寶類產品七日年化收益率超過3%，分別為中國銀行，交通銀行，平安銀行，興業銀行，中信銀行，華夏銀行，民生銀行，浦發銀行。

附圖:部分七日年化收益率超過3%的產品

其中，興業銀行的興銀理財日日新2號A收益率尤為突出，七日年化收益率為3.88%。

興銀理財日日新2號A起購金額為1元，工作日15:45前購買，T+1工作日開始計算收益，7*24小時可贖回，工作日15:45前發起的贖回申請，也將在T+1工作日到賬。

02

第一集團軍收益普超3%

除興業銀行銷售的幾只產品外，截至1月12日，業內第一集團的銀行寶寶類產品的七日年化收益率通常要超過3%。

具體來說，華夏銀行的理財現金管理類理財產品2號，七日年化收益率為3.234%，起購金額為1元，工作日15:30前購買，T+1起息。

中國銀行代銷的興銀理財—添利10號A，七日年化收益率為3.27%，首筆起購金額為1元，

中行代銷的中銀理財—尊享天天B，七日年化收益率為3.24%，但首筆起購金額高達600萬兩個產品均為T+1起息

平安銀行代銷的平安理財天天成長2號，七日年化收益率3.0233%，起購金額為0.01元，T+1起息而且平安理財天天成長2號類似余額寶，理財資金可直接用于消費支付

03

部分國有大行收益率不高

與之相比，部分國有大行理財APP上展示的理財產品收益率明顯要低一些。

工商銀行APP的活錢管理頻道上重點展示的工銀理財添利寶鑫享的七日年化收益率為2.6821%，且已經呈售罄狀態。

另兩款產品的七日收益率分別是2.3991%和2.4%~2.65%(5萬元起購)。

農業銀行APP的活期理財頻道上重點展示的農銀安心天天利和農銀匠心天天利產品的業績基準為2.7%~2.75%，

不過，該行支持實時扣款，實時贖回的農銀時時付七日年化收益率只有2.44%，時時付私行的七日年化也只有2.54%(見下圖)。

郵儲銀行的產品收益率也不高，中郵理財零錢寶的收益率為2.53%，中郵理財財富日日升的收益率為2.69%。

04

不同代銷渠道也有差距

從購買的便利性上來看，盡管不像買貨幣基金，可以直接在第三方平臺上購買，但不少銀行都代銷了他行理財子公司的產品，提供了更多的選擇余地。近日，一位博主在社交媒體上發帖稱:“同事的同班同學做量化，今年獎金超過5000萬元……今年做量化的二級私募確實厲害了，業績大爆表，震蕩市中，模型的確優于人腦。

值得注意的，同一個理財公司的同類理財產品，在不同銀行APP上購買，收益率表現或有差異。

舉個例子:

截至1月12日，中銀理財—惠享天天增益版，通過浦發銀行代銷，起購價為1元，七天年化收益率為3.0270%，通過平安銀行代銷，起購價為0.01元，七天年化收益率為3.1520%。

再比如招銀理財的招贏日日欣截至1月13日，該產品通過母行招商銀行代銷，七天年化收益率為2.9669%，通過交通銀行代銷，七天年化收益率能達到3.06%

此外，母行也不一定有銷售自家理財子公司的高價產品。

例如光大理財的寶寶類產品光大銀行代銷了4款寶寶類產品，分別為陽光碧樂活2號A，陽光碧樂活1號，光銀現金A，陽光碧1號這4款產品的產品的七天年化收益率最高的只有2.94%

但中國銀行代理的光大理財—陽光碧靈活1號，七天年化收益率為3.01%，0.01元起購。

因此，如果一些投資者偏愛某個理財子產品，其實可以不用拘泥于母行代銷。

05

大幅超越貨幣基金

不過，即是銀行寶寶類產品的理財收益率再不濟，也要遠遠超過目前絕大部分的貨幣基金。

根據choice數據顯示，截至1月12日，已公布收益率的705多只貨幣基金中，平均7日年化收益率為2.15%，中位數為2.18%，僅有5只超過3%。

平安交易型貨幣A/E的收益率最高，但也只有3.71%，剩下的三只產品的7日年化收益分別為3.19%，3.04%，3.02%。

此外，業內客戶數最多的貨幣基金余額寶的七日年化收益率也在2.1%，后者可以看做整個行業的平均收益率水位線?！?。

06

注意申贖限制

收益率相對較高的產品，銷售自然火熱一些收益率較高的產品，其申購贖回的額度都有相應的限制

例如，興業銀行代銷的興銀添利寶D起購額為1元，單一客戶持有上線為600萬份，交通銀行代銷的招銀理財招盈日日欣現金管理類理財計劃最高持有金額為600萬元。

平安銀行代銷的平安理財天天成長2號，可快速贖回，但每個客戶每張卡大每個自然日最高限額50萬元天天成長2號的快速贖回，每個自然日更是只能贖回1萬元

華夏銀行的代銷的華夏理財新進管理類產品2號，快速贖回單客每日累計上線50萬元，且僅限個人一類賬戶。

因此，投資者在購買具體產品時，也不要忘記關注這些小細節，以免造成在急需用錢時，卻無法贖回的尷尬。

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