延長還款期限，減輕還款壓力——消費金融打出紓困組合拳

今年以來，很多實體店，小微企業，一些人的生活都因為疫情陷入困境為有效緩解這一局面，最近幾天，銀監會下發了《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業金融服務工作的通知》，從加大信貸支持力度，做好持續融資安排，適當提高不良貸款容忍度等方面對困難行業企業金融服務提出了工作要求此前，國務院穩定經濟的一攬子政策也明確提出，鼓勵對受疫情影響的中小企業，個體工商戶，貨車司機貸款和個人住房及消費貸款延期還本付息這一系列財政紓困政策，幫助困難行業企業和困難群體減負，渡過難關

目前，消費金融正在努力做好精準救濟的組合拳，疏通困境地區，企業等金融服務中的難點，切實發揮消費金融促進消費的作用如興業消費金融為受困于疫情的客戶提供延長還款期限，調整還款計劃等關懷政策，具體包括給予3個月只還利息不還本金的優惠，以緩解目前的燃眉之急經濟暫時受困的客戶還可以申請額外延長6個月的貸款期限，以減輕還款壓力再如，即期消費為個體工商戶，新市民，農民緊急資金需求，停產期間恢復生產提供優惠信貸支持同時，還推出馬千里鄉村人才培養計劃，為返鄉創業者，小鎮青年，退伍軍人等鄉村振興群體提供直播，送貨等線上幫扶，增強鄉村創新創業帶頭人的內生動力

增加適當的消費貸款支持能否激活消費需求北京大學數字金融研究中心副主任沈燕表示，消費貸款可以發揮很好的作用，前提是居民有相對穩定的收入目前很多地方都是通過發放消費券來緩解消費不足她建議消費券應該小額，有效期短，使用靈活對于發行方式，可以考慮與現有的數字平臺合作，降低發行成本另外，還可以考慮和數字錢包掛鉤在具體的使用中，可以將現金的發放和優惠券的使用進行一定程度的捆綁，從而在一定時間內最大化的將現金轉化為消費，盡可能的提振消費

消費金融公司作為銀行消費金融的重要補充，從成立之初就立足于不同群體的消費需求對于消費金融公司而言，小微，個體戶等客戶普遍存在工作不穩定，缺乏有效抵押物，收益與還款不匹配，金融知識和意識欠缺等短板，傳統金融機構難以在收益成本匹配上控制金融風險出于成本效益的考慮，很難有效覆蓋這類群體的資金需求因此，消費金融公司應充分利用大數據風控技術，提高金融交易信息的真實性，保密性和完整性消費研究院相關負責人當即表示

目前消費金融公司普遍服務下沉在滿足小微，個體戶等長尾客戶消費的同時，還需要依托大數據優化貸前，貸中，貸后的風控模型興業消費金融在傳統風控模式的基礎上，依托‘支子天信’智能系統，整合借款人多維度信用數據，實現60秒內自動審批流程工業消費金融相關負責人表示此外，消費者當即自主研發了智能風控，智能獲客，智能營銷，智能客服等系統，服務基本實現了城鄉覆蓋數據顯示，截至2022年5月底，即刻累計服務的縣域用戶和農村用戶分別為3468萬人和2876萬人在企業獲得貸款的過程中，樂心通過自建的天網智能反欺詐系統，利用各種智能分析工具，及時發現前端運營中的潛在風險點接下來，消費金融公司要圍繞小微企業，個體戶，新市民等群體在就業創業，租房，子女上學等方面的需求，將金融服務嵌入具體需求場景，更廣泛地拓展服務范圍招聯金融首席研究員董希淼認為，金融機構尤其是中小銀行和消費金融公司應轉變觀念，完善制度安排，簡化業務環節，針對個體工商戶，靈活就業人員等創新期限靈活，費率適中的產品，開辟消費金融服務消費金融公司在服務個體工商戶方面積極探索運用金融科技，應放寬政策限制，鼓勵有能力的消費金融公司向長尾客戶拓展服務