買房門檻降至歷史低點：超百城首付兩成多城房貸利率進入“3時代”

首付比例降至20%，首套房貸利率降至4%以下...今年以來，多地優化信貸政策，購房者購房成本和門檻進一步放寬。

超城住宅首付比例降至20%

在地方層面出臺的樓市新政中，降低首付比例成為很多城市優化政策的標配。

據論文不完全統計，今年以來，至少有115個城市將公積金或商業性個人住房貸款首付比例降至20%，包括四川成都，河北石家莊，陜西Xi，山西太原，吉林長春，福建福州，江西南昌，貴州重慶，甘肅貴陽，寧夏銀川，新疆烏魯木齊。

具體來看，據不完全統計，明確購房首付比例降至20%的地方有:湖北神農架林區，湖北監利，湖北孝感，湖北大冶，湖北隨州，湖北襄陽，湖北宜昌，湖北咸寧，湖北黃岡，湖北廣水，江西撫州，景德鎮，宜春，瑞金，南昌，高安，上饒，新余，樟樹，河北涿州，河北承德，河北石家莊，河北保定，河北廊坊，河北滄州，河北唐山，河北張家口，甘肅白銀，甘肅慶陽，甘肅蘭州，廣元，自貢，巴中，內江，瀘州，資陽，遂寧，雅安，成都，德陽，新疆阿勒泰，新疆烏魯木齊，興化，鎮江，連云港，徐州，揚州，泰州，常熟，宿遷，南通，淮安，浙江諸暨，溫州，江山，衢州，臺州，麗水，湖州，紹興，貴州黔東南六盤水，貴陽，遵義，陜西寶雞，漢中，Xi安，安徽蚌埠，亳州，潛山，滁州，淮南，池州，阜陽，安慶，河南洛陽，河南信陽，濟源，濮陽，安陽，河南商丘，湖南岳陽，湘潭，益陽，邵陽，廣西欽州，廣西鶴山，山東濟寧，臨沂，濱州，菏澤，德州，泰安，遼寧丹東，吉林雙遼，吉林長春，寧夏銀川，固原，吳忠，山西忻州，山西太原，廣東韶關，揭陽，汕尾，潮州，湛江，福建福州，南平，龍巖，泉州，三明，云南普洱，重慶，內蒙古一流。

以四川成都為例日前，成都出臺優化公積金貸款政策新政公積金首付比例下調10%，即首套房首付比例由30%下調至20%，二套房首付比例由40%下調至30%

此外，11月17日，成都發布《關于進一步優化區域限購措施的通知》，明確從2022年11月18日起，天府新區成都直管區，成都高新區西園，錦江區，青羊區，金牛區，武侯區，成華區，龍泉驛區，新都區，溫江區，雙流區，郫都區統一為一套住房該區域購房套數，戶籍社保年限等住房限購要求不變

同時，很多地方也調整了商業性個人住房貸款的首付比例中國指數研究院監測數據顯示，目前已有超過80個城市將首套房商貸首付比例調整至20%

以湖北省監利市為例10月27日發布了促進房地產市場良性循環和健康發展的多項措施，包括購房補貼，契稅補貼，首付比例等，其中明確提出，2022年6月30日至2022年12月31日在監利城區購買首套新建商品住房貸款，首付款比例不低于20%，二套房貸首付款比例不低于30%對擁有1套住房并已結清購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業貸款購買普通商品住房的，執行首套房貸政策

可以看到，不僅監利市，今年很多地方都調整了認房認貸政策，明確首套房貸結清的居民，購房后可執行首套房貸政策，首付比例低至20%據不完全統計，至少有甘肅白銀，湖北監利，貴州六盤水，江西宜春，貴州貴陽，四川廣元，江西景德鎮，陜西寶雞，安徽蚌埠，河南洛陽等30個城市

20虞城首套房貸利率進入3倍

除了首付比例，不少銀行也調整了首套房貸利率。

日前，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，一年期LPR為3.65%，五年期LPR為4.3%，均與上月持平雖然10月份貸款市場報價利率維持不變，但首套房貸利率方面，部分特定城市首套房貸利率進一步下調，超20個城市首套房貸利率進入第三時代

根據規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限term，二套個人住房貸款利率不得低于同期LPR加60個基點。

此外，根據今年5月15日《中國人民銀行，中國銀行保監會關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，首套房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于同期貸款市場報價利率減20個基點，因此此前首套房貸利率下限為4.1%。

可是，今年9月29日，中國人民銀行，銀監會發布通知，決定分階段調整差別化住房信貸政策，明確符合條件的城市政府可在2022年底前自主決定分階段維持，降低或取消當地首套新增住房貸款利率下限。

這也意味著，首套房貸利率下限可以超過4.1%。

中國指數研究院監測數據顯示，截至目前，已有20多個城市將首套房貸利率降至4%以下，包括陽江，清遠，云浮，湛江，濟寧，武漢，貴陽，江門，宜昌，襄陽，天津，包頭，阜陽，石家莊，秦皇島，昆明，大連，大理，瀘州，安慶，恩施，溫州，瑞安，樂清。

諸葛找房數據研究中心監測數據顯示，天津，貴陽，武漢，襄陽均已將利率下調至3.9%，石家莊多家銀行首套房貸利率由4.1%下調至3.8%，清遠首套房貸利率可低至3.7%，為目前最低水平。

5安居客房地產研究院分院院長張博指出，房貸利率水平處于歷史低位，可以肯定的是利率水平的政策底已經逐漸明朗利率調整，尤其是首套房利率的下調，可以加快潛在購房者入市的步伐，在一些剛需集中的城市和區域起到明顯的作用但對于市場處于冷卻通道的城市，拉動的邊際效應是遞減的

買房成本降到了歷史最低點。

對于購房者來說，目前的購房成本已經降到了歷史最低點。

首付比例積極下調，利率也到了比較低的水平這說明今年實際上已經形成了歷史上比較好的信貸環境和政策，購房成本降到了歷史低點這是購房者需要主動把握的易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示

張博還指出，從目前的利率水平和房價整體表現來看，購房成本已經進入階段性低位，房貸壓力降至歷史低位所以房地產政策在底部，市場底部在逐漸形成從大趨勢來看，雖然未來一段時間政策還會繼續放松，但政策進一步放松的空間會明顯收窄，市場底部還會徘徊一段時間，這也是很多城市購房的窗口期伴隨著房產安全和金融政策的不斷推進，樓市后續發展將進入更加平穩的發展期

中國指數研究院指數事業部市場研究總監陳文靜也提到，今年以來，多部委持續釋放利好政策，各地積極落實因城施策，需求側信貸政策不斷優化信貸政策的進一步寬松將有助于降低居民購房成本，緩解市場觀望情緒，刺激住房需求釋放目前部分二線城市在限購限貸政策上還有一定的優化空間預計伴隨著金融16條的出臺，短期內地方政策放松力度有望加大，需求端政策將繼續改善降低購買成本和門檻仍是重要方向

諸葛找房數據研究中心高級分析師陳曉認為，接下來，預計調整的城市會繼續擴大，其他符合條件的城市會陸續跟進預計調整首付比例，調整房屋認定和貸款認定將成為政策調整的重要趨勢