分期利率打折銀行信用卡存量競爭加劇

當下，各家銀行信用卡銷售活動競爭較為激烈。在花式攬客的同時，不少銀行針對存量用戶推出信用卡分期促銷活動。中國證券報記者注意到，近日，工商銀行、中國銀行、招商銀行等多家銀行推出信用卡分期促銷活動，優惠折扣不等，優惠形式多樣。

分期促銷活動頻現

近期，夜經濟、露營經濟持續升溫，暑期旅游旺季來臨，持卡人陸續收到信用卡消費賬單。部分銀行近期推出的分期利率優惠活動恰逢其時。

同樣，招商銀行面向有分期還款資格的客戶推出抽獎活動，活動截止時間為7月31日，參與活動有機會贏得8000元消費金或千元免息分期券。該項活動僅面向分期還款，不含商品分期、汽車分期等。

“若客戶抽到分期還款免息券，可在7月底辦理分期還款時使用?！被顒右巹t顯示，例如，抽到1000元3期免息分期券，辦理分期還款3期，分期金額1000元以內享分期利息全免，即最高享27元分期利息優惠。

此外，平安銀行、廣發銀行等多家銀行針對信用卡分期業務推出諸多優惠舉措。據部分銀行信用卡中心披露信息顯示，目前分期理財業務包括消費分期、賬單分期、現金分期等。賬單分期通常指持卡人申請將已出賬單中的消費金額轉為分期付款業務。

利率存差異

在辦理信用卡分期還款業務時，具體分期金額取決于總分期金額和期數，且各家銀行給出的分期利率區間有所不同。

“我在某股份行手機App上辦理4萬多元的信用卡分期還款業務，24期單期還款近1740元，當前折算年化利率為5.3%左右?！背挚ㄈ岁愲p表示，在另一股份行手機銀行上辦理相應業務，當前近似折算年化利率就變了。

部分銀行給出的信用卡分期利率確有差異。以招商銀行為例，該行信用卡賬單分期條款及細則顯示，單期分期利率范圍為0%-1.5%，實際以系統實時測評為準，分期利率對應的近似折算年化利率為0%-18%。廣發銀行在賬單分期付款計劃協議中指出，該業務的分期利息按賬單月分攤收取，對應的近似折算年化利率為0%-21.62%。

多家銀行在相關細則中指出:“近似折算年化利率用單利計算，僅供參考，實際年化利率因選擇辦理的分期產品與賬單日間隔、每月實際天數、還款方式等不同情況而略有差異?！睒I內人士表示，一些持卡人只關注單期分期利率，看起來利息很低，最后實際年化利率可能有較大出入。

持續推動精細化管理

招聯首席研究員董希淼表示，盡管銀行推出了各種分期利率打折活動，但持卡人還是要根據個人還款能力按需辦理，勿僅依據低單期費率就選擇分期，要視個人消費能力、支出收入情況科學、合理安排消費。

近年來，信用卡業務一直是銀行業消費投訴的主要領域。中國證券報記者在黑貓投訴平臺以“信用卡自動分期”為關鍵詞進行查詢，截至發稿時，相關投訴多達2666件，信用卡未經授權自動分期、分期收費明細不清晰等成為消費者投訴的主要問題。

談及未來銀行信用卡業務如何布局和可持續發展，招商證券銀行業首席分析師廖志明說，目前，我國信用卡市場已經告別“跑馬圈地”時代，競爭激烈，各家銀行應注重品牌經營，精耕細作。