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工程與技術面臨挑戰,蘋果金融戰略被迫推遲

發布時間:2023-02-13 14:15   來源:IT之家   閱讀量:18323   

進軍金融服務領域一直是蘋果最大的增長機會之一,但同時也是最具挑戰的領域之一:該公司在金融行業開展的新項目都面臨工程和技術挑戰,導致其被迫放慢進度,無法及時交付。

過去 8 個月,這家科技巨頭宣布了至少兩項新功能:“先買后付”服務和與錢包應用綁定的儲蓄賬戶。前者名為 Apple Pay Later,去年 6 月對外宣布,原計劃去年 9 月發布。后者則在去年 10 月宣布,原計劃幾周后正式推出。

除此之外,還有兩個尚未正式宣布的金融項目也遲遲沒有動靜。一個是 iPhone 硬件訂閱項目,一個是 Pay Later 項目的擴展項目,名為“Apple Pay 月度分期”—— 后者可以處理金額更大、時間更長的分期付款,但要收取一定的利息。

蘋果仍在繼續推進這些服務,但很明顯,金融服務的開發難度超出了他們的預想。業內人士認為,這四個項目之所以遭遇推遲,主要源自工程挑戰,以及下一代金融系統所需的支持系統。

創建這個底層平臺是蘋果金融項目最具野心的部分之一。之前有報道稱,蘋果為此部署了一個名為“Project Breakout”的項目,希望開發自己的技術來處理利息計算、獎勵、信用檢查、批準和交易歷史 —— 所有這些工作目前都由合作伙伴負責。

但最近出現了一些曙光。經過幾個月的推遲后,該公司準備面向消費者發布第一版 Apple Pay Later。幾周前,他們已經允許公司員工測試這項功能,本月早些時候還開始面向零售員工測試。照此計算,蘋果的測試人員已經達到數萬人。

蘋果在發給零售員工的備忘錄中表示,參與 Beta 測試的員工不得截屏,也不得對外證實這項功能的存在。不僅如此,甚至不得與任何內部或外部人員談論此事。該公司說:“參與該功能的測試必須遵守與蘋果簽署雇傭協議時同意的保密協議?!?/p>

蘋果曾在 2019 年對 Apple Card 采取了類似的測試流程,在正式發布前一個月面向零售員工進行測試。

Pay Later 的測試范圍不包括夏威夷、蒙大拿、內華達、新墨西哥、北卡羅萊納、威斯康星。據悉,成立工會的馬里蘭州陶森蘋果旗艦店也沒有獲得測試資格。該公司去年就曾向該店員工停發最新福利,并引發不滿。

蘋果還通知零售員工,進行 Pay Later 貸款時,需要接受不影響信用評分的軟信用檢查,這與其他的“先買后付”服務相同。

考慮到零售 Beta 測試上周剛剛啟動,預計這項功能將于 3 月或 4 月正式發布。該服務并未與 iOS 16.4 等發布會綁定,但可以通過 iOS 16.3 系統的升級直接獲得。

業內人士認為,蘋果希望通過測試來觀察 Pay later 的表現,之后才會將其提供給更多人使用,從而迎接更大的交易額。這項服務將通過一家內部貸款子公司提供這些服務。

此外還有儲蓄賬戶。當蘋果去年 10 月宣布這項功能時,他們表示該服務將在“未來幾個月”推出。

當時看來,一切似乎都很順利:蘋果很快在 iOS 16.1 中增加了支持該功能的底層代碼,還與高盛合作在去年 12 月發布了該服務的詳細說明。但自此之后,蘋果和高盛就對此閉口不談。

至于 iPhone 訂閱服務,原計劃是在 2022 或 2023 年推出。業內人士之前預計該服務可能會隨同去年的 iPhone 14 一起發布,但它最終并未亮相。但蘋果可能仍在開發該服務,只要能便于用戶使用越來越貴的 iPhone,對蘋果都有重大意義。

蘋果金融戰略版圖的最后一塊重要拼圖的進展則異常緩慢:Apple Card 的國際化擴張。這款信用卡是在 2019 年 3 月發布的,但 3 年后的今天,依然只能在美國使用。

好在其它領域的進展還算順利。蘋果的數字駕照已經推出,盡管速度有點慢。Apple Pay 也已經推向許多國際市場。蘋果最近還增加了對小企業的感應支付支持。

不難看出,蘋果依然希望在消費者的金融生活中扮演更重要的角色,只是可能需要很長時間才能實現這個宏偉目標。

(責編:樊華)

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