解讀｜首套房商貸利率下限下調如何影響買房？各地降房貸利率空間打開

日前，中國人民銀行，銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。

《通知》顯示，對貸款購買普通自住房的居民家庭，首套商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應貸款市場報價利率減20個基點，第二套商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

《通知》提到，在全國統一貸款利率下限的基礎上，人民銀行和銀監會各派出機構按照因城施策的原則，引導省級市場利率定價自律機制， 并根據轄內城市房地產市場形勢變化和市政府調控要求，自主確定轄內城市首套房和二套房商業性個人住房貸款利率下限。

《通知》指出，此舉是為了堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地因地制宜完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

首套商業性個人住房貸款有什么變化。

日前，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心宣布，2022年4月20日，貸款市場報價利率一年期為3.7%，五年期及以上為4.6%，連續三個月不變。

作為抵押貸款報價的參考基準，5年期以上的LPR更能反映房地產市場抵押貸款利率的走勢。

按照此前規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限term，二套個人住房貸款利率不得低于同期LPR加60個基點。

根據新政，首套商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，即首套個人住房貸款利率不低于4.4%，二套個人住房貸款利率不變，下限為5.2%。

以一套普通自住住房為例，貸款金額100萬，等額本息計算，貸款期限30年按原首套個人住房貸款利率下限4.6%計算，每月還款額約為51.26.44元，利息合計84.55萬元，按照新政4.4%的下限計算，每月還款額為5007.61元，利息合計80.27萬元那么，一年可以省下1425元左右，30年可以省下42800元

華夏研究院指數部市場研究總監陳文靜表示，全國統一下限調整后，各地下調房貸利率的空間將進一步打開預計各地將結合當地實際調整房貸利率，降低購房成本，提高購房意愿此前，蘇州，廣州等城市的部分銀行已將優質客戶的房貸利率下調至4.6%的最低基準線，對市場情緒起到了積極的推動作用未來預計會有更多城市將房貸利率下調至最低要求，促進住房需求釋放，熱點城市市場有望逐步企穩回升

對房地產市場有什么影響。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進提到，根據新政，實際上可以在5年LPR的基礎上下調20個基點這相當于銀行有降息空間當然，實際過程中是否會達到4.4%也要看銀行和當地情況目前主流的貸款利率基本都在5%左右

RealData 4月20日發布的重點城市主流房貸利率最新數據顯示，其監測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.17%，二套房貸利率為5.45%，平均放款周期為29天，較上月縮短5天。

中泰證券研究所首席分析師兼政策組負責人楊昌指出，降低住房貸款利率反映了提振房地產市場需求的意圖在4月29日的中央政治局會議上，提出防疫情，穩經濟，保發展，特別是促進房地產市場平穩健康發展目前，房地產市場的需求相對疲軟降低住房貸款利率有利于降低購房成本，助推需求邊際改善

楊昌指出，政策重點調整首套房貸款利率，下限在5年期LPR基礎上下調20個基點，按照5年期LPR4.6%的4.6%計算，政策強調二套房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行 這擴大了第一套住房和第二套住房之間的貸款利差，并有助于避免在刺激第一套住房需求的同時增加投資投機需求。

同時，因城施策有利于精準調控政策強調各城市自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率下限對于一些人口流入量大，住房需求剛性的城市，可以根據自身條件采取不同的加分方式，有利于精準調控需求釋放，防止房價快速上行的壓力

安居客房地產研究院分院院長張博表示，從央行和銀監會的政策方向來看，就是要落實4月底政治局會議的相關精神，進一步加快因城施策支持合理住房的金融政策，重點保障剛需住房，滿足合理改善需求，促進房地產行業良性循環，健康發展，實現穩地價，穩房價，穩預期的調控目標。