涉及4億多車主的保險定價規則調整：車險價格最高可降23%險企競爭更激烈

日前，記者從業內獲悉，銀監會最近幾天向各銀行保監局，財產保險公司，保險協會，精算師協會，銀保公司下發《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動區間的通知》，明確擴大財產保險公司定價自主權，將車險自主定價系數區間由0.65至1.35擴大至0.5至1.1。

簡單來說，保險公司對車險的定價依據是:商業車險保費=基準保費×其他系數×自主定價系數這次擴大自主定價系數范圍后，理論上車險保費最高可降23%，最高可升11%也就是說，調整后，未來一部分車主的車險價格會變得更便宜，而另一部分會變得更貴

哪些車主的車險價格會變便宜《通知》下發后，對從事車險業務的財險公司有哪些影響對此，多位受訪業內人士認為，駕駛習慣好的好車主保費會更低，但高危車主保費會面臨上漲壓力從保險公司的角度來看，此次調整是監管部門將車險定價權進一步交給保險公司，有助于財險公司提升精細化定價能力可是，市場競爭可能會變得更加激烈

車險市場的競爭可能會更加激烈。

此次《通知》對自主定價系數范圍的調整影響非常廣泛根據公安部交管局1月11日發布的信息，2022年我國機動車保有量將達到4.17億輛受訪者認為，涉及4億多車主的車險定價規則調整，將直接影響未來車主的車險價格

《通知》對自主定價系數范圍的調整，符合此前的監管思路2020年9月，銀監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，對財險行業影響巨大，明確提出逐步放開自主定價系數浮動區間——第一步，將自主定價系數區間設定為0.65至1.35，第二步，適時全面放開自主定價系數區間

銀監會表示，《通知》旨在完善車險條款市場化，風險化費率形成機制，優化車險產品供給，擴大車險保障覆蓋面，有效提升車險服務質量和數量，促進車險高質量發展。

某車險科技公司總監對《證券日報》記者表示，對于廣大車主來說，自主定價系數的進一步放開是為了鼓勵合理用車和安全駕駛對于駕駛習慣好，多年未出險的車主，商業車險費率有望繼續下降，保費有望更便宜，相反，經常出險報案的車主，將面臨保險費的持續上漲，更有甚者，將找不到保險公司

從對財險公司的影響來看，上述總監表示，自主定價系數的調整使得財險公司在保費定價上有了更大的調整空間，車險市場將面臨更激烈的競爭其中，大型保險公司可以利用規模優勢，通過往年經營和承保數據綜合分析承保維度的數據，實現合理定價，并對優質業務適當降低保費，增強價格競爭優勢，進一步擴大車險市場份額，對于質量差的業務，設置嚴格的承保條件，提高保費中小保險公司雖然不具備與大公司競爭的價格優勢和數據優勢，但其攤子小，負擔輕，成本低，溝通管理效率高，在新規下經營更加靈活自由

事實上，由于自主定價系數的上限，很多財險公司在承保出租車，貨車，攪拌車等高風險商用車時，都面臨著一個兩難的問題:如果承保，會受到自主定價系數的約束，保費過低承保風險太大，如果你不承保，你會失去你的生意這種調整給了這類車主和財險公司更多的選擇

財產保險公司仍需控制賠付率。

原人人財產保險公司總經理石慧對《證券日報》記者表示，這兩年人流量小，車險承保風險降低多家保險公司的車險賠付率下降明顯，下調幅度在10%至20%之間但今年伴隨著經濟持續復蘇，風險頻率將回歸正常水平，外部環境因素帶來的利潤增長將難以持續

石慧進一步表示，今明兩年，財險公司將面臨車險綜合改革后的真實風險環境，控制賠付率將是一個很大的挑戰大型保險公司續保率高，業務集中度好，風險控制能力強通過數據分析，可以相對準確地知道哪些風險變化導致了賠付率的上升，管理層更有針對性但續保率低，業務質量差的中小保險公司賠付率面臨較大挑戰，尤其是大貨車承保率高，最近兩年未充分揭示真實風險的中小保險公司面臨較大風險因此，在新的監管政策和風險環境下，不同保險公司應結合自身條件，以賠付率變化為錨，做好成本管理，實現預期經營目標