光大銀行存貸規模猛增零售資產管理破2萬億

四年前，光大銀行提出了打造一流財富管理銀行的戰略愿景，做大做強零售業務是實現該目標的關鍵。

最近幾天光大銀行公布2021年年報顯示，零售業務發展遠高于市場預期在穩步做大零售業務規模的同時，光大銀行零售客戶數量，管理資產規模都有了顯著的提升，并在資產質量穩中向好的情況下，實現了零售業務利潤的快速回升

存貸規模擴張零售客戶數破1.4億

光大銀行2021年年報顯示，該行全年實現營業收入1527.51億元，同比增長7.14%，凈利潤436.39億元，同比增長15.06%，不良貸款余額413.66億元，不良貸款率1.25%，持續保持雙降，撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個百分點。

在貸款方面，截至2021年末，光大銀行企業貸款的平均余額為1.77萬億元，利息收入770.42億元，企業貸款不良貸款為258.46億元，零售貸款平均余額為1.36萬億元，利息收入844.17億元，零售貸款不良余額為155.2億元在存款方面，截至2021年末，光大銀行存款規模為2.68萬億元，其中零售存款規模則為8064.6億元

數據顯示，2018年至2021年四年間，光大銀行貸款及墊款規模，存款規模累計增長36.59%，44.38%，其中，零售貸款規模，零售存款規模累計增長高達44.66%，55.26%，兩項指標的增長均高于該行整體增長幅度。11月18日，由中國網財經主辦的以“新征程新變局”為主題的“2021年度中國銀行業高質量發展論壇”在線上重磅舉行，邀請到金融監管層，協會，機構等多方重量級代表，共商銀行業高質量發展之道。

光大銀行2019年至2021年的零售業務營收分別為546.78億元，586.63億元和633.46億元，在總營收的占比中分別為41.17%，41.17%和41.47%零售信貸凈利息收入則由2019年的384.31億元增至2021年的447.46億元，占比從37.71%升至39.9%這也意味著，光大銀行零售業務的營收占比穩中有升，尤其是零售信貸的凈利息收入和占比明顯提升

此外，光大銀行的零售客戶數量和零售管理資產規模持續高增長數據顯示，該行零售客戶數量在2019年突破1億戶之后，兩年增長超過4000萬戶，零售AUM則從2019年的1.7萬億元增至2021年的2.12萬億元同時，私人銀行客戶數量則從2019年的3.22萬人增至2021年的5萬人，私人銀行管理客戶資產規模也突破了5000萬元大關

光大銀行行長付萬軍稱:光大銀行業務轉型正處于最吃勁的階段，也是最為關鍵的時候下一步光大銀行將繼續通過優化資源配置，加大人力財力投入，特別是要加快零售業務和中間業務的發展，努力做大零售AUM和公司FPA規模

付萬軍表示，整個銀行業的息差可能會逐年下降，這是銀行業需要共同面對的話題，2022年，息差的下行壓力仍然比較大，但是光大有信心通過優化資產負債業務的組合將息差力爭保持在一個穩定的狀態零售信貸目前大約信貸利差比通常的貸款高出80個基點，堅持提升零售信貸的結構占比能夠穩住資產端的收益水平

記者了解到，2021年光大銀行加大了消費貸，線上貸款等非房零售貸款規模，個貸余額達到了9829.64億元，同比增加超過1450億元按照光大銀行的零售發展思路，該行將會進一步加大零售信貸的投放力度，力爭零售貸款在總貸款中占比達到50%

資產質量穩定零售利潤反彈

2021年光大銀行資產質量向好，不良貸款率，不良貸款額，關注貸款率，逾期貸款率，撥備覆蓋率‘四降一升’光大銀行副行長楊兵兵稱，盡管2022年國內外經濟形勢錯綜復雜，但是銀行對資產質量保持平穩很有信心

數據顯示，2018年至2021年，光大銀行的不良率分別為1.59%，1.56%，1.38%和1.25%，撥備覆蓋率分別為176.16%，181.62%，182.71%和187.02%，4年間核銷的貸款分別為263.11億元，404.02億元，563.23億元和542.53億元，合計核銷壞賬超過1700億元。中國光大銀行黨委委員，副行長楊兵兵在論壇上發表了題為《做好“兩項服務”做到“四個堅持”開啟高質量發展新征程》的主題演講。

截至2021年末，光大銀行的貸款減值準備高達768.89億元，較2018年增加接近100億元，風險抵御能力持續增強。。

同時，在穩定的資產質量加持下，光大銀行零售業務的利潤快速回升年報數據披露，截至2021年末，該行零售金融業務的利潤總額達到了105.98億元，同比增長2.6倍

銀行零售貸款的盈利能力與風控能力是緊密相關的一家券商銀行業分析師認為，消費貸等各種線上貸款屬于信用貸款，利潤更高，這也對銀行的風控能力提出了更高要求

2021年光大銀行零售確定了‘1245+C’的規劃，也就是圍繞打造‘一流財富管理’銀行戰略愿景，堅定突出‘財富管理’和‘金融科技’兩大特色，聚焦四類核心業務，以‘客戶，渠道，場景，科技，協同’五大賦能為支撐，構建涵蓋財富管理，資產管理，資產托管為核心的大財富管理生態圈鏈條光大銀行副行長齊曄稱

在光大銀行的整體規劃中，光大理財聚焦財富管理對銀行中間業務收入的利潤貢獻也頗豐2021年是光大理財的第二完整經營年度，其理財管理規模突破1萬億元，比上年末增長27.67%，創下了三年來的最大增幅

光大銀行首席業務總監張旭陽表示，光大理財凈值化率達到94%，真正在推動銀行理財向資管回歸，渠道方面，除母行外已有18家銀行代銷光大理財產品，他行代銷率13.6%，超過整個銀行理財平均水平。

對于2022年的零售業務發展規劃，齊曄表示將推動零售組織變革目前光大銀行已經將云繳費業務部門與數字金融業務部門進行了整合，這個工作剛剛完成下一步，銀行還將建立智能客戶運營中心，將承擔長尾客戶，基礎客戶的集約化運營同時，銀行還將推動零售業務中臺架構的設立

齊曄還表示，光大銀行在組織構架變革基礎上，對零售客戶還將深化分層分群經營，全面建立起分層分群，數據驅動，渠道協同，交易轉化為核心的零售客戶一體化經營體系此外，光大銀行零售業務的擴張還會發力在場景金融的建設上，通過開放合作，加強孵化，構建開放的綜合經營新模式