可根據科技企業生產經營周期依法合規延長流動資金貸款期限

今日，銀保監會網站發布消息，為深入貫徹黨中央，國務院關于完善金融支持創新體系的決策部署，推動銀行業保險業優化科技金融服務，支持高水平科技自立自強，銀保監會于最近幾天印發《銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》。

《意見》指出，要完善科技金融服務體系積極發揮開發性，政策性金融作用開發性，政策性銀行要深刻領會高水平科技自立自強的重大意義，優化內部流程，提升服務質量，積極為科技創新提供中長期融資支持要在風險可控，依法合規前提下，積極參與符合職能定位的產業基金，合理提高轉貸款業務中的科技型小微企業融資比重

推動商業銀行科技金融服務提質增效商業銀行要將高水平科技自立自強作為重點服務領域，努力實現科技企業貸款余額，有貸款戶數持續增長，提升綜合金融服務水平要積極支持高新技術企業，專精特新中小企業等創新發展，保持高技術制造業中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業知識產權質押融資，信用貸款，首貸和續貸投放力度，進一步強化綠色技術企業，農業科技企業服務

《意見》強調，要創新科技金融產品和服務探索科技信貸服務新模式鼓勵銀行機構結合科技企業發展階段特點，金融需求和風險特征，采取更加靈活的利率定價和利息還付方式可根據科技企業生產經營周期，依法合規延長流動資金貸款期限鼓勵銀行機構充分發揮與其子公司的協同作用，為科創企業提供持續資金支持在風險可控前提下與外部投資機構深化合作，探索貸款+外部直投等業務新模式，推動在科技企業生命周期中前移金融服務規范開展保單質押融資，供應鏈融資等業務，提升科技型小微企業融資可獲得性支持提升技術水平，擴大協同效應的境內外并購，助力科技龍頭企業做大做強

積極支持科技企業直接融資在依法合規，風險可控，商業自愿前提下，支持商業銀行具有投資功能的子公司等出資創業投資基金，政府產業投資基金等，為科技企業發展提供股權融資支持資產管理產品依法投資包括未上市科技企業股權及其受益權在內的權益類資產，實現資管產品期限與其所投資資產期限相匹配，與科技企業成長周期相匹配

另外，在內部管理水平方面，《意見》指出，要完善專業機構體系一是鼓勵銀行機構在科技資源集聚的地區設立科技金融專營機構和科技支行，適當下放授信審批和產品創新權限鼓勵有需要的地區恰當引進或設立符合條件的，專業化的，有科技金融服務特色的外商獨資銀行與中外合資銀行

二是提高專業服務能力鼓勵有條件的銀行機構結合自身市場定位和發展規劃，將服務科技創新納入公司戰略加強科技金融制度建設，單列信貸規模，實施專門的內部資金成本核算方法，降低科技企業信貸業務內部資金轉移價格積極探索新一代信息技術應用，完善線上線下相結合的技術手段，優化科技金融業務流程

三是健全專門風險管理制度銀行保險機構要建立明確的規章制度，完善的操作流程和有效的風險控制措施，切實做好科技金融風險防范工作鼓勵銀行機構對科技企業執行差異化三查標準，貸前調查可適用差異化評級要求，不完全以企業歷史業績和擔保條件作為放貸標準，提高企業股權投資可獲得性，研發能力，技術優勢，專利質量，團隊穩定性與市場前景等要素的權重支持利用大數據，人工智能等技術手段，加大科技企業科技成果評價機制創新貸時審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優化審批流程，提高效率貸后檢查可參考外部合作投資機構掌握的信息，關注企業成長性和后續融資進度，統籌考慮企業持續經營能力

四是改進專門考核機制鼓勵銀行機構從長期收益覆蓋長期風險的角度，制定科技金融業務考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，細化落實激勵約束和盡職免責政策在科技企業信貸業務出現風險后，經內部流程認定，有充分證據表明授信部門和工作人員依法依規且按照銀行內部管理制度勤勉履職的，應免除其全部或部分責任，包括內部考核扣減分，行政處分，經濟處罰等鼓勵適當提高科技企業貸款不良容忍度，小微型科技企業不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點

五是培育專業人才隊伍鼓勵銀行保險機構選配具有科技行業背景，科技金融專業知識的董事和高級管理人員，加快引進培養懂科技，懂金融的經營管理人才，有條件的可組建專業化科技金融團隊，強化科技領域行業研究探索對接國家科技評估中心和國家科技專家庫服務系統等，通過設立科技專家顧問委員會等方式，組織內外部科技專家參與科技金融業務評審，交流專業咨詢意見

按照一般車企的規劃，最早造車需要36-40個月才能進入營銷環節，而前端技術規劃和工廠建設至少需要1-2年。換句話說，造車的時間成本至少是5年，對于一個5年周期的互聯網科技公司來說，企業的產品迭代已經進行了幾輪，甚至企業戰略都可能發生巨大的變化。