凈利潤恢復兩位數增長發展轉型取得實質性進展

邁出十四五發展的第一步非常重要第一年，銀行業交出了一份高質量的中期答卷剛剛發布的半年報顯示，上市銀行經營業績穩步提升，資產質量不斷提升，盈利能力不斷增強，發展轉型取得實質性進展

好的開始來之不易持續推動高質量發展，大零售，財富管理，金融科技是下一步銀行業轉型發展的關鍵

凈利潤恢復兩位數增長

2021年上半年，上市銀行盈利能力持續增強，經營效率表現亮眼，多家銀行凈利潤增速回升至兩位數。

從營業收入來看，工行上半年實現營業收入4264億元，同比增長6%，建行營業收入3809億元，同比增長5.8%，農行實現營業凈收入3663億元，同比增長7.8%，中行營業收入3028.55億元，同比增長5.53%，郵儲銀行實現營業收入1577億元，同比增長7.7%，交通銀行實現營業凈收入1341億元，同比增長5.6%。

凈利潤增長方面，除工商銀行外，其余六大行凈利潤均實現兩位數增長，其中郵儲銀行凈利潤增幅最大，為22.5%。

具體來看，工行凈利潤為1645億元，同比增長9.8%，仍保持絕對凈利潤第一，建行實現凈利潤1541億元，同比增長10.9%，農行凈利潤1228億元，同比增長12.5%，歸屬于中國銀行母公司股東的凈利潤1128.13億元，同比增長11.79%，交通銀行實現凈利潤420億元，同比增長15.1%，郵儲銀行實現凈利潤412億元，同比增長22.5%。

股份制銀行中，招商銀行繼續大幅領先，興業銀行，光大銀行，平安銀行利潤增長強勁，凈利潤增速超過20%。

具體來看，招商銀行上半年實現凈利潤612億元，同比增長22.8%，興業銀行凈利潤401.12億元，同比增長23.08%，光大銀行實現凈利潤225.1億元，同比增長22.2%，平安銀行實現凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。

上半年利潤增長良好工行行長廖林認為，主要受四個因素影響:一是實體經濟穩步復蘇在經濟穩定復蘇的大環境下，銀行利潤增速也明顯回升，這與實體經濟有關發展趨勢基本一致，二是工商銀行對實體經濟的融資進一步增加在加快經濟復蘇和發展的同時，也促進了自身營業收入的增長和利潤的提高上半年工行貸款增加近1.4萬億元，三是資產質量持續改善，第四，去年利潤基數低

保持中國經濟健康穩定發展是銀行業健康發展的前提和基礎今年以來，我國生產需求持續上升，經濟發展質量和效益穩步提升，經濟運行呈現持續穩定恢復，穩步提升的態勢上半年國內生產總值同比增長12.7%，兩年平均增長5.3%，經濟繼續穩步復蘇

經濟基本面穩定鞏固改善，銀行業金融服務需求特別是信貸需求進一步釋放上半年，中國建設銀行貸款增加1.32萬億元，同比增長7.9%

具體來看，工行年化凈息差和凈利息收益率分別為1.93%和2.12%，同比下降9個基點和8個基點，農行凈息差為1.96%，凈收益率為2.12%，兩者均同比下降8個基點，建行凈息差1.95%，凈收益率2.13%，分別下降9個基點和7個基點。

從資產端看，息差收窄的原因主要是受生息資產收益率下降的影響以中國農業銀行為例上半年，其貸款收益率為4.25%，較去年下降13個基點債務方面，受定期和長期存款趨勢影響，銀行業整體債務成本略有上升

建行首席財務官張毅表示，近兩年銀行業NIM呈現收窄趨勢一方面，世界經濟潛在增長率逐漸收窄，同時疫情影響疊加各國采取了一些相對寬松的貨幣政策和財政政策，貨幣量在增加，所以利率中心在下移同時，國內利率市場化加劇，導致利率下降

從建行自身情況來看，張毅表示，疫情以來，建行加大了對實體經濟的支持力度，落實了國家降費讓利的相關要求，因此對普惠，民營企業的貸款收益率有所下降同時，存款市場競爭加劇，相應的付息成本上升，導致NIM收窄上半年建行NIM為2.13%，同比下降7個基點，較去年底下降6個基點

對于息差未來走勢，不少銀行高管認為，凈息差在下一階段仍將面臨一定下行壓力郵儲銀行董事長張津梁認為，下半年推動實體經濟融資成本穩步下降仍是政策的主基調，因此貸款利率仍有下調空間

下半年做好息差管理張青松表示:一是要突出分級定價，優化信貸結構，穩定貸款收入水平，抓住市場機遇，提高債券投資等資產收入水平二是鼓勵活期存款和短期存款，合理發展中長期存款，進一步優化債務結構

p>NIM的收窄到今年年底和明年年初應該是逐步企穩，建行會加快業務策略調整，尤其是資產負債結構調整，加強在貸款，存款等主要產品定價以及風險定價方面的能力，相信全年建行的NIM會保持在比較合理的水平張毅稱

邁向高質量發展

新發展格局之下，商業銀行如何持續高質量發展，找到二次增長動力之源。

平安銀行在零售轉型戰略道路上保持了快速增長，市場也非常關心我們第二增長曲線的動力從何而來，對于這個問題，我們也已經明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發展注入新動力平安銀行董事長謝永林表示

零售進階是平安銀行轉型的著力點上半年，平安銀行零售業務凈利潤117億元，同比增長46.3%，財富客戶數突破百萬戶，達到102萬戶，較上年末增長9.6%，私行達標客戶6.48萬戶，較上年末增長13.1%謝永林表示，新的引擎動力來自于五位一體新模式即在大零售條線，以綜合化銀行，AI銀行，遠程銀行，線下銀行，開放銀行相互銜接并有機融合的五位一體新模式繼續驅動經營提速

從多家銀行的發展情況看，大零售，財富管理和金融科技已經被確立為下一步發展的著力點。

農行表示，零售業務是農行的戰略基礎業務，也是農行的特色和優勢所在下一步農行將繼續圍繞國家戰略，市場趨勢和客戶需求，持續推進零售業務智慧化，綜合化，普惠化發展

深耕零售業務和財富管理的核心是提升科技能力下半年，上市銀行繼續強化科技布局，加快智慧銀行建設進程

目前，建行已經發布了2021—2025年金融科技戰略，即Top+2.0，明確了金融科技未來五年的發展目標，重點任務和保障措施，農行圍繞業務數據化，數據業務化，從渠道建設，數據質量提升，大數據應用和科技基礎等方面，全面推進數字化轉型十大工程建設，中行加快實施數字新基建，深入開展綠洲工程建設，完成主要業務領域的戰略解析，實施方案進入實質性建設階段。