廣東保險有溫度②｜“出租房保險”已為15.8萬戶新市民家庭提供財產保障

到2021年底，廣東新增市民已經超過4000萬，其中相當一部分選擇租房。

如何做好這些新市民的租賃住房保障服務，確保新市民買得起，住得穩，住得好，成為最近幾年來廣東發展新市民金融服務的重中之重。

今年7月，廣東銀保監局黨委委員，二級巡視員黃海輝在2022年二季度廣東保險業新聞通氣會上表示，廣東銀保監局鼓勵轄內保險機構支持保障性租賃房發展，為保障性租賃房建設運營提供財產損失，民事責任，人身意外傷害等風險保障和長期資金支持。

對此，記者從業內了解到，目前廣東保險行業已有多家財險機構推出了租賃房屋保險方案，包括平安財險廣東分公司，PICC財險廣東分公司，太平洋財險廣東分公司等

根據消息顯示，租房險是區別于原有家庭財產險的一種保障類型，類似于家庭財產險的主要保障根據房東和租客的不同安全需求，市面上的產品可以分為房東版和租客版兩種

針對出租屋治安，今年3月，PICC順德支行還在全國首創政府+保險+科技+服務的出租屋治安管理新模式，為每名出租屋承租人提供120萬元的傷亡和醫療保障，協助政府部門加強出租屋治安管理，取得了良好的社會效益。

最近幾天，廣東銀保監局黨組書記，局長裴光在接受媒體采訪時宣布，截至今年6月末，廣東銀保監局轄內保險機構已為15.8萬新市民家庭提供財產保險，同比增長42.4%，有效幫助新市民安家筑巢。

業內人士指出，目前市場上針對租客需求的保障產品還很少保險公司可以更多考慮租客的個人責任，寵物傷害，租房補貼等，設計更符合租客需求的個性化產品

多家財產保險公司推出了租房險

廣東作為中國人口大省，外來人口眾多。

截至2021年底，廣東新增市民超過4000萬，絕大部分選擇租房以廣州為例，實際管理人口2200萬，其中非戶籍人口1215萬在1200多萬非戶籍人口中，975萬人住在出租屋，140萬人住在工地的宿舍，賓館等場所，只有100萬人擁有住房

對于新市民來說，住下來是開始城市美好生活的第一步幫助新市民住得起，住得穩，住得好，是做好新市民安居樂業工作的重要一環

今年3月，中國銀保監會和中國人民銀行聯合發布《關于加強新市民金融服務的通知》，針對新市民住房，創業，就業等金融需求，鼓勵和引導銀行，保險機構因地制宜加強產品和服務創新，進一步優化金融服務供給，增強金融服務的平等性和便利性。

在此之上，今年7月，廣東銀監局會同人民銀行廣州分行，廣東省地方財政等9個部門，聯合發布了廣東版新市民金融服務實施方案，圍繞新市民的成就，工作收入，住房等8個方面的金融救助，制定了20項政策措施， 并引導轄內銀行，保險機構設立新市民專門部門，專營團隊或特色分支機構，推出專屬產品和特色服務，為新市民融入城市生活增添信心。

根據消息顯示，目前，廣東銀保監局已設立36個新市民特色網點，9個新市民金融服務中心和1個新市民綜合保險服務部，推出21項新市民專屬金融產品或服務。

其中，在服務新市民住房和財產安全方面，記者從業內了解到，廣東多家財產保險機構，包括PICC P&C廣東分公司，平安P&C廣東分公司，太平洋保險廣東分公司等，都推出了出租屋保險計劃，以家庭基本財產保險為基礎，再根據房東和租客的不同需求，開發房東版保障計劃和租客版保障計劃。

截至今年6月末，根據廣東省銀保監局黨組書記，局長裴光最近幾天接受媒體采訪時公布的數據，廣東省銀保監局轄內保險機構已為15.8萬戶新市民家庭提供財產保險，同比增長42.4%，有效幫助新市民安家筑巢。

按照安全導向，可以分為房東版和租客版兩大類。

記者了解到，目前市面上的出租屋保險方案類似于原來的家財險，是家財險針對細分領域演化出來的一個保障分支保護內容一般涵蓋房屋主體，房屋裝修，室內財產等基本保護

但根據保障定位的不同，出租屋保險根據房東和租客不同的個性化保障需求，進一步演變為房東版和租客版兩種保障。

其中，房東版租房險針對房東的保障需求，增加了租客意外，租金損失，房屋聲譽損失等保障當租客在出租屋內意外死亡，或者火災導致房屋暫時無法居住，房屋信譽受損，房屋短期內無法出租時，可以通過這種保險獲得保險公司的賠償

如PICC廣東分公司推出的廣東省專屬出租房屋責任險，以房東在出租房屋過程中的法律責任為主要保障內容，對房東因房屋維護不當造成的租客傷亡或財產損失進行賠付此外，還擴大了對相關事故造成的房東租金損失和樓房損失的保障

租房險租客版更注重家電安全和租客責任保障租戶在老舊小區租房時，容易出現電壓異常這時候可以通過這種保險獲得一定的經濟補償此外，由于使用不當，租客還可能造成出租房間內家具的丟失這時候也可以通過這類產品補償一定的費用

例如，PICC廣東分公司在廣州推出了租客無憂保險其主要內容包括保護租戶室內財產的家庭財產保險，以及因租戶過失造成經濟損失的個人責任保險最低保費100元，保額30萬—100萬不等被保險人可以根據自身風險和經濟條件靈活選擇保險金額

根據消息顯示，自2006年起，PICC P&C廣東分公司與廣州市番禺區番禺來穗局合作，試點研發了業內首款出租屋責任險截至今年上半年，除廣州外，PICC P&C廣東分公司已陸續在東莞，佛山，中山等地推出出租屋綜合保險，服務超過4.5萬名出租屋房東，提供200億元風險保障

今年3月，PICC財產保險公司順德分公司在全國首創政府+保險+科技+服務的出租屋安全管理新模式，為每名出租屋租戶提供120萬元的意外傷害和醫療保險，累計最高賠付限額達到800萬元，協助政府部門加強出租屋安全管理，取得了良好的社會效益。

我們可以開發更多滿足租戶個性化需求的產品。

可是，租賃住房保險的市場規模和結構并不均衡。

據記者從該保險公司相關產品業務負責人處了解到，目前市場上比較流行的租房險主要是針對房東的產品，房東在投保人群中占比較高，有的可以達到90%以上，但針對租客的產品卻有些無人問津，購買者數量很少。

究其原因，該負責人表示，主要是因為大部分租客缺乏利用保險規避自身責任風險的意識此外，市場上可供租客選擇的租賃住房保險產品種類相對較少，市場規模難以提升

惠保險產品中心總經理兼首席保險產品官表示，許多租戶仍然沒有通過保險規避自身責任風險的意識出租屋一旦發生類似用電，做飯引發的火災事故，往往會造成沉重的個人經濟負擔但他相信，伴隨著更多人法律和保險意識的增強，市場上會有更多租客購買租客保險來規避自身風險

王銀指出，廣東臺風災害頻繁，年輕人租房面臨的自然災害導致房屋受損的案例很多因此，市場對出租房屋保險對于房東責任的需求更多，這類產品可以保障房屋以及自然災害，火災，爆炸等造成的財產損失

在這方面，保險公司可以根據租客的需求開發更個性化的產品在產品設計上，保險公司可以更多考慮租客要求的特殊保障，比如個人責任，孩子的麻煩，寵物傷害，租房補貼等，并設計出更能滿足租客需求的產品同時，房東也可以鼓勵或要求租客為租客購買租賃房屋保險，或者優先考慮已經為租客購買保險的租客，提高租客的風險保障意識，王銀告訴記者