5萬億規模股份行發力財富管理高管解讀戰略重點

財富管理轉型蔚然成風，銀行應當如何加強業務協同，加快轉型步伐。

在提出打造一流財富管理銀行戰略愿景后，光大銀行交出一張亮眼的成績單年報顯示，2021年光大銀行實現營業收入1527.51億元，比上年增長7.14%，歸屬于股東的凈利潤434.07億元，比上年增長14.73%

日前，在光大銀行2021年業績發布會上，行長付萬軍攜高管團隊就財富管理轉型戰略進行了重點解讀。

業內普遍認為，財富管理轉型是銀行業應對息差下行壓力的有效出路付萬軍表示:2022年息差下行壓力仍然較大，光大銀行力爭息差和去年相比保持穩定，我們有這個信心

這位執掌5萬億銀行資產的行長，信心究竟從何而來或許能從光大銀行戰略發力重點中探知一二

零售發力做強財富管理

財富管理轉型已是行業共識，在實際推動中我們也深刻體會到轉型不是一朝一夕就能夠完成，需要咬住目標，堅定不懈，久久為功付萬軍稱

圍繞打造一流財富管理銀行戰略愿景，光大銀行將加快零售業務，中間業務發展作為主攻方向截至2021年末，光大銀行管理零售客戶總資產21224.67億元，比上年末增長10.68%，理財管理規模突破1萬億元，比上年末增長27.67%，零售客戶總量突破1.4億戶，保持可比同業前列

在理財業務的帶動下，2021年光大銀行手續費及傭金凈收入273.14億元，同比增長11.90%其中，理財服務手續費收入39.76億元，同比增長57.90%

在信貸資源和結構的擺布上，光大銀行還將進一步提升零售占比付萬軍表示，預計2022年零售信貸在信貸結構中的占比，爭取在去年43.3%的基礎上再提升1個百分點

2022年，光大銀行將在打造一流財富管理銀行的征程上續力前行，再上新的臺階付萬軍稱

對公聯動做大FPA融資總量

凈息差收窄是大勢所趨，銀行發力綜合金融有助于加強公司聯動，進而提振中間業務收入光大銀行公司金融的財富管理轉型目標是向商行+投行+資管+交易邁進，打造投商行一體化的競爭新優勢

在對公業務上，鮮明地提出要做大FPA融資總量，以此提升服務戰略型客戶的綜合服務能力，從而做大整個公司業務的資金流量，為負債端帶來持續的資金流量付萬軍表示

FPA是一個綜合金融概念，即銀行為客戶提供的全部融資規模，而不單以投放對公貸款為目的此前招商銀行，興業銀行曾在年報中披露過FPA指標

光大銀行在年報中首度披露FPA指標——截至2021年末，該行FPA總量突破4.27萬億元，比上年末增加超1500億元。

據光大銀行副行長曲亮介紹，光大銀行以FPA為轉型引擎，做大客戶融資總量，同時優化融資結構，其中傳統信貸，債券融資，非貸非債業務在FPA中各占1/3比重。

曲亮表示，未來三項工作要繼續抓好:

第一，傳統信貸更加突出精準支持聚焦擴大內需的戰略，精準支持十四五國家發展戰略和重點項目，滿足適度超前投資的資金需求還重點支持兩新一重，綠色發展，普惠金融，科技創新，鄉村振興等領域的融資需求

第二，債券融資要更加突出財富協同把握積極宏觀政策，靈活管理債市收益預期，拓展債券品種，客戶群體和融資總量，拓展渠道搭建朋友圈，精準把握投融兩端信息，進一步突出對民營企業等政策端，創新端的債券融資支持，加大投債聯動，壯大承銷能力，增強經營分銷能力

第三，非貸非債更突出流量價值要立足交易本位，服務實體企業全生命周期，陪伴企業在資本市場的成長以結構化融資等加快資產流轉，實現光大銀行由資產持有者向資產經營者的轉變，以撮合聯動實現由資金提供者向融資組織者的轉變

背靠光大集團的綜合性金融優勢，光大銀行重點打造的開放式繳費平臺——云繳費實現增長突破，云繳費直連客戶超過1億戶，繳費金額突破5500億元，繳費筆數突破20億筆，服務活躍用戶達5.65億戶。。

防范涉房風險夯實資產質量

談及今年的資產質量走向，光大銀行副行長楊兵兵表示，2022年國內外經濟形勢錯綜復雜，商業銀行的資產質量面臨挑戰，不過對于資產質量繼續保持平穩很有信心。在興業銀行私人銀行部總經理戴敘賢看來，我國商業銀行財富管理現階段正處于成長期，未來幾年將是商業銀行財富管理的高速增長階段，競爭也將進入白熾化狀態。

資產質量穩中向好，但涉房風險仍被重點提及。

涉房風險總體可控，不會對資產質量造成重大沖擊我們也會進一步觀察房地產行業及關聯領域的風險演化的趨勢，特別是要密切關注個別高杠桿房企的信用風險的變化情況，動態審慎計提信貸撥備，積極應對有可能發生的各種不利的情況楊兵兵表示

為防范涉房風險，光大銀行主要采取了四方面措施:

一是嚴格執行房地產貸款的集中度要求，房地產貸款的規模和占比低于股份制銀行平均水平。

二是嚴格執行并表的統一授信制度，將信貸，投資，理財，代銷等業務均納入統一授信的范圍同時審慎核定客戶的信用限額，嚴格控制單一集團及單一客戶的授信集中度，對主要房地產企業的授信規模相對可控

三是通過前瞻性的排查以及智能預警，有效壓降了高杠桿的房企授信規模。

四是房地產貸款大部分都具有較為充足的抵質押擔保，風險管制措施比較強。

防范風險還需加強預警和行業前瞻，話語之間也透露出對房地產行業未來走勢的最新研判。不過值得關注的是，雖然目前個人財富管理發展較為成熟，企業財富管理卻是方興未艾。

2022年國家還是圍繞著穩地價，穩房價，穩預期來促進房地產市場的平穩健康發展當前房地產市場遇到的狀況，我們認為只是長期趨勢下的短期波動，預計未來房地產行業會逐步趨穩楊兵兵稱

談及涉房貸款的下一步策略，楊兵兵表示，一是積極支持保障性租賃住房的建設和運營，二是積極支持城市更新項目，三是合理支持優質主體+優質項目的房地產并購，四是支持商品房市場更好地滿足購房者的合理住房需求，而且是因城施策，促進房地產健康發展和良性循環。