郵儲銀行正在思考如何通過數字化打造持久差異化的核心競爭力

今年4月，郵儲銀行新一代分布式核心系統投入運營的消息引起了業界的關注，這是六大國有銀行第一個全新的分布式金融核心雖然分布式架構在互聯網IT技術領域得到了廣泛應用，積累了大量實踐經驗，但在銀行業，目前分布式實踐仍存在諸多問題，郵政儲蓄銀行一家國有銀行規模龐大，構建新核心的難度呈指數級增長

為什么郵儲銀行要迎難而上，打造新核心新的核心建筑路徑是什么最終落地結果如何相信很多人都很好奇通過對公開資料的研究和整理，IT168希望能為同行轉化提供一些參考

百年郵政儲蓄新時代的挑戰。

郵政儲蓄銀行可以追溯到1919年開始的郵政儲蓄業務，至今已有100年的歷史郵政儲蓄銀行依托自營代理的獨特經營模式，發展成為我國網點眾多，地域覆蓋廣，服務深的大型國有商業銀行根據其2020年的財務報告，郵儲銀行擁有近4萬個網點，覆蓋中國99%的縣，服務超過6億個人客戶

銀行關系到民生就國家發展而言，經濟是身體，金融是血液兩者共生共榮數字經濟時代，商業銀行數字化轉型的大幕已經拉開當前，我國銀行業正處于數字化轉型的關鍵時期在數字金融生態和生態互聯開放的背景下，客戶的需求日益個性化和多樣化郵儲銀行正在思考如何通過數字化打造持久差異化的核心競爭力

根據消息顯示，郵儲銀行傳統核心系統采用經典IOE架構搭建，支撐了郵儲銀行的初步信息化和電子金融可是，伴隨著這些服務場景的變化，如在線金融服務和小額交易頻率的增加，傳統的核心系統受到了很大的沖擊特別是在交易火爆的時段，現有系統不夠靈活，導致交易緩慢，嚴重影響用戶體驗和郵政門店的品牌形象業務架構和技術封閉，迭代緩慢，應對金融創新能力較弱，無法持續支撐郵儲銀行發展原有的核心系統已經到了支撐能力的天花板，因此建設新的核心迫在眉睫

在今年的華為智慧金融峰會上，郵儲銀行首席信息官牛新莊回憶了新核心的建設，稱:核心系統是銀行的引擎和發動機，打造強大的引擎和發動機，可以為客戶提供更極致的服務他進一步指出，銀行數字化轉型的目的是打造以用戶為中心，以用戶為導向的體驗，內部提升效率，梳理產品和流程，提升效率因此，2019年，郵儲銀行從核心系統入手，打造了新一代核心系統

打造新核心尋求突破。

2019年初，郵儲銀行開始下一代金融核心的預研新核心的需求目標非常明確一是支持業務創新，打造核心競爭力二是突破系統瓶頸，實現自我控制第三，適應分布式等新技術的發展，對系統進行升級迭代四是推動企業級管理升級，助力零售戰略落地五是支持郵儲銀行未來5至10年的可持續發展

通用計算一直走在IT技術變革的前沿，開源成為構建數字世界的基石已經成為行業共識郵儲銀行選擇構建基于通用計算平臺和開源軟件技術的分布式基礎IT能力和新一代分布式核心系統

這種重構不是簡單的實現分布式技術，而是為郵政門店未來的創新發展奠定基礎首先，要梳理企業內部流程郵儲銀行新核心建設路徑采用業務和技術雙輪驅動一方面圍繞銀行戰略，通過建模對業務進行重組，建立模型資產庫，對業務進行抽象，模塊化，組件化改造，實現樂高模式，按需快速搭建另一方面，它得到了分布式技術的支持在技術層面，模型化的業務模型庫在分布式技術平臺上實現，包括操作和維護，全鏈路跟蹤以及數據庫和表的數據存儲底層數據庫采用國內開源數據庫openGauss

我們的郵儲銀行是一家大型國有銀行我們有使命和責任要用一個國產開源數據庫，促進基礎軟件的國產自主可控牛新莊在發布會上表示，這個過程并不容易，項目組已經進行了幾輪論證郵儲銀行的這一做法為加強分布式數據庫自身的企業級能力積累了寶貴的經驗

根據消息顯示，新核心系統設計為分布式架構，單元化部署，通過橫向拆分進行業務承載IT采用微服務，容器化，AI，DevOps等領先的IT技術，同時底層數據資產通過多個子庫分擔不同業務單元的壓力，將系統對單個單元或碎片化數據庫的性能需求進行分解和稀釋，避免了單機性能瓶頸，支持當前高度并發的業務場景每個標準部署單元都有相同的硬件和軟件結構，但只存儲不同客戶的業務數據當未來客戶數量增加時，通過復制新的部署單元，可以簡單快速地擴展系統資源，從而快速提升整體系統處理能力

總的來說，新核心系統遵循平滑切換和有序上線的原則2020年5月，基于鯤鵬硬件產品和openGauss數據庫進行軟硬件原型驗證經過一年多的建設，郵儲銀行基于鯤鵬全棧打造的新一代分布式新核心系統陸續投產日前，整體技術平臺上線，生產系統接入鏡像驗證7月，分布式運維系統上線

郵儲銀行新的分布式核心系統投入運行以來，取得了顯著成效，新核心系統整體性能提升100%，全局路由查詢能力提升50%，插入/更新能力提升10%新核心系統將于2022年3月全面投產，未來將支撐日均20億的交易量和創新業務的發展這充分證明了我們在性能上并不遜色于國產數據庫牛新莊在發布會上分享時表示

為什么是openGauss。

從生產結果來看，基于通用計算平臺和開源軟件技術構建新的核心是對的，但通用計算平臺。

和開源軟件有很多選擇，這里依然有很多疑問，為什么在核心數據管理采用openGauss而非歷史更悠久的MySQL或PostgreSQLopenGauss開源時間不長，市場驗證少，是什么打動了郵儲銀行

在選型時，主要考慮產品與方案的技術領先性，生態成熟度，可參照商用性況，人才可獲得性幾個方面，而鯤鵬全棧生態完全滿足其需求。

鯤鵬處理器具有多核高并發，結合歐拉操作系統和openGauss數據庫等基礎軟件產品，充分釋放全棧算力，為客戶帶來領先的極致性能其次，鯤鵬計算產業生態蓬勃發展，已有3500多個合作伙伴，超1萬個解決方案，覆蓋金融，運營商，政府，制造，能源，交通等主流應用場景在人才方面，21年已聯合教育與72所高校合作，推出鯤鵬智能基座，推動進高校，進課堂未來3年將有500所高校開展鯤鵬人才培養而openGauss無論在x86還是鯤鵬上的性能對比MySQL和PostgreSQL均大幅領先，有高于其1倍多的性能優勢，這得益于openGauss先進的內核根技術突破在解決現有開源產品技術痛點的同時，不斷創新且在華為內部經過驗證，openGauss開源之前，在華為內部的電信產品中已經應用了十幾年，支撐了全球近百個運營商，幾十億用戶的基礎通信服務海量用戶長時間的打磨，不斷促進openGauss的成熟

更重要的是openGauss通過開源方式向業界貢獻后，以其領先的內核技術和蓬勃，成熟的生態，迅速吸引了國內大量的企業加入社區，不斷向社區回饋，使開源產品更加成熟同時12家伙伴加入商用發行行列，為客戶提供商用產品和專業服務根據消息顯示，郵儲銀行作為openGauss社區理事會成員單位，承擔著Committer角色，不但把openGauss應用到自身的核心系統中，同時積極向社區反饋問題，提出優化建議，促進openGauss更加成熟，貢獻開源，發展開源

對郵儲銀行而言新核心不僅僅是一個領先的業務創新平臺，更是一個未來發展的核心引擎，對業界來講新核心實踐更是一次金融核心系統技術變革的嘗試，積累了寶貴的可借鑒的經驗同時也顛覆了業界對核心建設的認知:銀行IT技術也可以是既穩定又技術領先的代表郵儲銀行作為利用通用計算+開源軟件搭建核心系統的先行者，為后來者開拓了一條可行的創新路