央行將設定境內銀行境外貸款余額上限27家銀行將受到統一管理

為進一步支持和規范境內銀行業金融機構境外貸款業務，9月18日，中國人民銀行與國家外匯局聯合起草了《關于銀行業金融機構境外貸款業務有關事宜的規定》，現公開征求意見。

目前，與境外外匯貸款相比，境內銀行境外項目人民幣貸款業務范圍較窄，貸款對象僅限于境外直接投資，境外承包工程和出口買方信貸相關企業。

今年《規定》放寬了這一限制，允許境內銀行在核準的業務范圍內直接向境外企業開展境外人民幣貸款業務，境外貸款主體不再局限于走出去項目與此同時，在跨境資本流動管理方面，設定了海外貸款余額上限

《規定》充分考慮市場主體需求，有助于消除海外貸款業務的政策短板，在促進貿易投資便利化的同時，推動人民幣國際化一位行業資深分析師表示

此次，27家銀行機構的境外貸款業務將由中國人民銀行和國家外匯管理局統一管理。

擴大境內銀行境外人民幣貸款業務范圍。

所謂境外貸款業務，是指具有國際結算業務能力的境內銀行，在核準的業務范圍內，直接向境外企業發放本外幣貸款，或者以境外銀行融資資金的方式，間接向境外企業發放一年以上本外幣貸款的行為，不包括銀行基于真實跨境貿易結算辦理的貿易融資。

伴隨著中國對外開放的深入，中國企業走出去的進程進一步加快，在全球產業鏈供應鏈體系中的地位越來越重要，對海外資金的需求明顯增加。

現行境外貸款政策出臺較早，本外幣政策差異較大，跨境人民幣貸款政策分散，有限，限制了對走出去企業和與中國相關的產業鏈，供應鏈上下游企業境外經營的支持。

103010指出，為進一步擴大境內銀行境外人民幣貸款業務范圍，允許境內銀行在核準的業務范圍內直接向境外企業開展境外人民幣貸款業務，境外貸款主體不再局限于走出去項目。

在貸款提供方式上，允許境內銀行根據辦理境外貸款的需要，向境外銀行融資一年以上的中長期資金，便于境內銀行配合境外銀行開展貸前調查和貸后管理。

南京大學普惠金融中心研究員王興平告訴記者，國內銀行發放給海外企業的貸款通常分為本幣和外幣).由于那些走出去的企業對當地金融市場不熟悉，無法從當地銀行獲得貸款，需要向國內銀行申請貸款同時，人民幣貸款對國內銀行來說成本低，資金充足，一定程度上影響了金融機構對外提供服務的積極性

值得注意的是，在貸款用途方面，《規定》明確表示，境內銀行發放的境外貸款原則上用于境外企業經營范圍內的相關費用，不得以任何形式直接或間接轉回境內使用，不得用于證券投資，不得用于償還境內保險貸款項下的境外債務境外貸款用于境外直接投資的，應當符合國內有關部門關于境外投資的規定

設置境外貸款余額上限。

雖然貸款客戶和銀行對貸款業務有共同的愿望，但不能無限期發放人民幣貸款，所以必須設立額度王興平說

《規定》年首次設定境外貸款余額上限，通過調整境外貸款杠桿率和宏觀審慎調節參數，實現跨境資本流動的逆周期管理。

具體來說，要求境內銀行境外貸款余額不得超過上限，即

設定境外貸款余額上限是一個全新的監管指標，將降低跨境貸款給境內銀行帶來的潛在風險前述分析師表示，但同時，此舉對銀行的經營和風險管理能力提出了更高的要求，銀行需要對市場負債，期限和貨幣結構等進行精細化管理前述分析師表示

此次，27家銀行機構的境外貸款業務將由中國人民銀行和國家外匯管理局統一管理，包括3家政策性銀行，6家國有銀行，12家股份制銀行，3家城市商業銀行和3家在華外資銀行(匯豐，花旗，渣打)。

對于金融機構來說，雖然海外貸款受到監管，但對于全國來說，從風險控制的角度來說，增加了一道安全屏障王興平指出，下一步，金融機構要嚴格執行境外貸款業務相關規定，進一步發掘發現已經‘走出去’的企業作為新客戶，新的利潤增長點