存款定價新機制落地近三月利率降了銀行攬儲是否更難了？

記者錢偉

360數字科技研究院最新監測數據顯示，存款利率定價機制調整后，3年期存款平均利率已連續3個月下降。

穩定存款規模，保持增長態勢，已成為銀行面臨的共同挑戰。

新的存款定價機制在6月21日下行后，其對存款市場的影響逐漸顯現。

一方面，長期存款利率下降根據第三方機構監測數據，3年期存款平均利率已連續三個月下降符合市場利率定價自律機制的調整意圖——.它避免了銀行高利率和準備金的競爭，降低了銀行負債成本，從而降低了企業的融資成本

長期存款利率已經下降。

日前，市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式，將原本由存款基準利率的一定倍數形成的存款利率自律上限，改為以存款基準利率為基礎的一定基點。

記者發現，新機制實施近三個月以來，銀行紛紛調整報價，全部執行利率上限3年或5年期個人定期存款利率大多由過去的3.85%調整為2.75%至3.5%

從不同類型銀行來看，國有大銀行中，目前工行3年期存款產品報價為2.75%，對新客戶或縣域客戶等特定客戶報價為3.25%此外，建行3年期，5年期存款產品上市報價為2.75%，股份制銀行略高比如招商銀行的3年期和5年期存款產品利率為3.5%，初始存款金額分別為5萬元和5000元30萬元購買的3年期大額存單利率為3.55%，平安銀行5000元購買的3.5%

相比之下，城市商業銀行存款產品利率相同時，存款門檻較低比如上海銀行3年期存款產品的利率是3.5%，但是存款的門檻是3000元

360數字科技研究院最新監測數據顯示，存款定價機制調整后，3年期存款平均利率已連續三個月下降與此同時，大部分期限的大額存單平均利率也在下降監測數據顯示，與7月份相比，8月份新發行大額存單利率環比上升0.9BP，但其他期間平均利率環比下降其中，3個月，6個月，1年，3年，5年平均利率分別下降3BP，2.8BP，1.1BP，0.1BP，2.5BP

銀行存款損失了。

在存款定價機制調整的背景下，受各種因素影響，部分銀行基層人員感受到了來自一線的壓力。

某城市商業銀行某分行行長告訴記者，存款利率下降后，該行部分企業的協議存款流向了大銀行在分析存款流失背后的原因時，他認為現在最困難的問題是，并不是所有銀行的存款利率都下調了，有些銀行在辦理存款業務時，由于沒有完全接入中國人民銀行的相關系統，仍然可以超過自律機制的上限價格"一些銀行仍然提供更高的存款利率

最近，我們遇到了一家想申請協議定金的企業。我們銀行的原始利息

但由于各家銀行的客戶群結構不同，定價機制調整的影響也不同江浙某股份制銀行分行行長告訴記者，雖然存款利率有所下降，但對銀行存款規模影響不大我們的客戶主要是民營企業家，個人結算存款占大頭，其他定期存款主要是中老年客戶，他們的忠誠度比較高，所以整體影響并不顯著

可是，穩定存款規模，保持增長態勢已成為銀行面臨的共同挑戰從近幾年人民幣存貸款數據來看，存款增速明顯低于貸款增速相關數據顯示，今年7月末人民幣存款余額225.49萬億元，同比增長8.6%，增速分別比上月末和上年同期低0.6和1.7個百分點7月末人民幣貸款余額186.58萬億元，同比增長12.3%，增速與上月末持平，較上年同期下降0.7個百分點

除上述因素外，市場分析人士認為，這與最近幾年來出臺的一系列限制高息儲蓄行為的措施有一定關聯，也有來自股市，基金等市場的吸金效應以及企業存款衍生減弱等因素。

觀察到，最近幾年來，銀行獲取存款的渠道主要包括下沉網點獲取零售存款，擴大地方財政存款和企業存款等能夠獲得此類資金的銀行有望迎來存款增量增長